購(gòu)買香港保險(xiǎn) 法律、匯率問(wèn)題不容忽視
［編者按］ 經(jīng)常有客戶咨詢買香港保險(xiǎn)的事情，保險(xiǎn)專家建議，實(shí)在想買，在充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，再來(lái)選擇。
熱衷于購(gòu)買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的沿海城市居民們，在被客觀的利益吸引的同時(shí)，可能會(huì)遇到法律、服務(wù)和匯率等方面的問(wèn)題。
京衡律師集團(tuán)資深保險(xiǎn)律師周毅說(shuō)，按照我國(guó)當(dāng)前的法規(guī)，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)是符合法律規(guī)定的，但僅限在香港簽署保單，在內(nèi)地投?；蛟趦?nèi)地填寫投保書、繳納保費(fèi)，再由推銷人員將投保單、保費(fèi)帶到香港的保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單的行為都是違法的。如確實(shí)發(fā)生無(wú)法理賠的狀況，由于內(nèi)地法律對(duì)香港保險(xiǎn)公司沒有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請(qǐng)求司法援助。
據(jù)媒體報(bào)道，合肥一對(duì)夫妻，去年通過(guò)一位自稱香港安泰保險(xiǎn)代理人在內(nèi)地購(gòu)買一款投連險(xiǎn)，幾個(gè)月后夫妻倆去香港旅游，到安泰保險(xiǎn)查詢保單收益的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，客戶名單上沒有他們的名字，保險(xiǎn)公司根本就沒有那個(gè)代理人。
某外資銀行杭州分行的一位客戶經(jīng)理說(shuō)，非香港居民在香港購(gòu)買的保險(xiǎn)，條款和保障并不完全和香港本地居民對(duì)等。有些保險(xiǎn)公司規(guī)定，內(nèi)地居民購(gòu)買香港保險(xiǎn)后，如果選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只有在保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院才能獲賠。有些重大疾病的鑒定、理賠糾紛，也需要客戶親自前往香港，費(fèi)時(shí)費(fèi)錢，理賠成本并不低。
另外，絕大部分香港保險(xiǎn)產(chǎn)品均以港幣和美元購(gòu)買、理賠或支付，內(nèi)地居民每次都要將人民幣兌換成港幣或美元繳費(fèi)，合同終止或理賠時(shí)又要把理賠款(美元或港幣)兌換成人民幣。由于投保是一個(gè)長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年的長(zhǎng)期投資，在人民幣持續(xù)升值的背景下，匯率的變化很可能造成投保人最終拿到的實(shí)際收益低于預(yù)期值。
前述旅行社的領(lǐng)隊(duì)自己算過(guò)一筆賬，他在2004年投保的時(shí)候，港幣與人民幣的匯率是100∶108，目前大約是100∶80，港幣差不多貶值了25%。當(dāng)然，投保是逐年繳費(fèi)，實(shí)際匯率損失并沒有這么大。
太平人壽浙江分公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理彭湃說(shuō)，經(jīng)常有客戶咨詢買香港保險(xiǎn)的事情，她一般會(huì)建議，實(shí)在想買，在充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，最好買重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，畢竟香港保險(xiǎn)全球理賠和高賠付標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)地保險(xiǎn)暫時(shí)還追不上。至于投資型保險(xiǎn)，因?yàn)槎家蛻糇约撼袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)地和香港區(qū)別并不大，赴港購(gòu)買意義不大。
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