商業(yè)保險認知不夠 居民仍選擇存錢養(yǎng)老
［編者按］ 老齡化時代已然來臨，中國居民購買商業(yè)保險的比例仍然不高，究其原因是缺乏對商業(yè)保險的認識，大部分老人選擇存錢養(yǎng)老。
老齡化時代已然來臨，享受生活、悠閑、自由”是大多數(shù)人對退休生活的聯(lián)想，負面情緒則集中在擔心身體狀況欠佳和收入不足，大多數(shù)老一輩沒有商業(yè)保險意識，還是選擇存錢養(yǎng)老。學者預計到2055年，65歲及以上人口將占中國總人口的32.2%。對老齡化時代的到來以及退休后的生活，我國居民的養(yǎng)老方式是否真的有保障呢？
中國居民購買商業(yè)保險的比例為何不高?該《調(diào)研報告》認為，一方面是大多數(shù)居民對商業(yè)保險缺乏了解，使其更傾向于選擇熟悉的銀行儲蓄、購買國債等理財方式;另一方面部分居民還對社會養(yǎng)老抱有很高的希望。其實，按照目前的社會基本養(yǎng)老保險制度，退休后城鎮(zhèn)企業(yè)職工的養(yǎng)老金替代率僅為43.9%。也就是說，退休前月收入8000元，基本養(yǎng)老金為3512元。
因此，對居民進行必要的退休準備動員和理財知識培訓是保險公司開發(fā)市場潛力的有效手段，而直接與雇主合作將是有效途徑之一。同時，保險機構必須提高綜合理財服務能力。保險公司需要定期分析保單持有人的財務狀況并提供相應的理財建議，不僅增加自身業(yè)務量，也使老年金融服務事業(yè)得到發(fā)展。
報告同時指出，我國居民最青睞的理財產(chǎn)品應具有以下幾個特點：有穩(wěn)定的投資回報、保障初始資金安全和遺屬受惠。因此，金融機構在理財產(chǎn)品的設計上應充分重視居民風險厭惡的特點，注重提供具有穩(wěn)定投資回報或能保障居民初始投入資金安全的產(chǎn)品。
大多受訪者對自己長壽很有信心，而年金類保險產(chǎn)品能很好地幫助人們緩解“長命百歲”帶來的養(yǎng)老金不充足的擔憂，因此養(yǎng)老保險年金產(chǎn)品有很大發(fā)展空間?？紤]到居民對退休后健康狀況的擔憂，可設計與醫(yī)療護理保障相結合的年金產(chǎn)品。保險公司在產(chǎn)品設計上，應充分考慮中國居民普遍厭惡風險的特點和文化習慣。
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