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　一、重大疾病保險(xiǎn)條款解讀

　　1、什么是重大疾病保險(xiǎn)條款？
　　重大疾病保險(xiǎn)條款指的是重大疾病保險(xiǎn)合同上規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利、義務(wù)以及其他保險(xiǎn)事項(xiàng)的條文。而保險(xiǎn)合同上都印有保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)合同中事先印在保單上的條款稱為“基本條款”，所有“基本條款”必須遵循《保險(xiǎn)法》，同時(shí)保險(xiǎn)法及其他相關(guān)法律規(guī)定的“法定條款”必須包含在保險(xiǎn)合同中。保險(xiǎn)合同中的條款具有法律效應(yīng)。
　　

　　2、重大疾病保險(xiǎn)條款中受保障的疾病名稱以及疾病定義!
　　被保險(xiǎn)人發(fā)生以下保險(xiǎn)合同內(nèi)的疾病并由?？漆t(yī)生診斷證明時(shí)可獲得理賠。
　　 2.1、 惡性腫瘤
　　指惡性細(xì)胞不受集體控制進(jìn)行的增長和擴(kuò)散，侵蝕和破壞周圍正常組織，經(jīng)以血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其他部位的疾病。經(jīng)?？漆t(yī)生確診，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。
　　2.2、 急性心肌梗塞
　　因冠狀動(dòng)脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成的部分心肌壞死。且須滿足下列條件中三個(gè)：
　　（1）典型臨床表現(xiàn)，如急性胸痛等；
　?。?）最新的心電圖改變提示急性心肌梗塞；
　　（3）心肌酶或者肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或者呈現(xiàn)符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化；
　?。?）發(fā)病90天后，經(jīng)醫(yī)院檢查正式左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。
　　2.3、 腦中風(fēng)后遺癥
　　因腦血管突發(fā)病變引起的腦血管初學(xué)、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性障礙指疾病確診180天后，仍遺留以下一種或以上障礙：
　?。?）患者一肢或者一肢以上肌體技能完全喪失；
　　（2）患者語言能力或者咀嚼能力完全喪失；
　?。?）患者自助生活能力完全喪失，自助生活能力完全喪失指六項(xiàng)日常基本生活活動(dòng)中三項(xiàng)或者三項(xiàng)以上。
　　2.4 重大器官移植或造血干細(xì)胞移植
　　因?yàn)橄鄳?yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟、或者肺臟的異體移植手術(shù)以及因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經(jīng)實(shí)施了造血干細(xì)胞包括骨髓造血干細(xì)胞、外周血造血干細(xì)胞和臍血造血干細(xì)胞異體移植手術(shù)。
　　2.5 冠狀動(dòng)脈搭橋
　　冠狀動(dòng)脈搭橋又稱冠狀動(dòng)脈旁路移植，實(shí)施了開胸進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植手術(shù)。（冠狀動(dòng)脈支架置入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其他非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不再保障范圍內(nèi)。）
　　2.6 終末期腎病
　　終末期腎病又稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期，指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，確診后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或者已實(shí)施了腎臟移植手術(shù)。
　　2.7 多個(gè)肢體缺失
　　因?yàn)榧膊』蛘咭馔鈧?dǎo)致兩個(gè)或以上肢體自腕關(guān)節(jié)貨踝關(guān)節(jié)近端（靠近軀干端）以上完全性斷離。
　　2.8 急性或者亞急性重癥肝炎
　　指因肝炎病毒感染引起肝臟組織彌漫性壞死，導(dǎo)致急性肝功能衰竭，且經(jīng)血清學(xué)或病毒學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列全部條件：
　?。?）重度黃疸或黃疸迅速加重；
　?。?）肝性腦病；
　?。?）B超或其它影像學(xué)檢查顯示肝臟體積急速萎縮；
　?。?）肝功能指標(biāo)進(jìn)行性惡化。
　　2.9 良性腦腫瘤
　　指腦的良性腫瘤，已經(jīng)引起顱內(nèi)壓增高，臨床表現(xiàn)為視神經(jīng)乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及運(yùn)動(dòng)感覺障礙等，并危及生命。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列至少一項(xiàng)條件：
　?。?）實(shí)際實(shí)施了開顱進(jìn)行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；
　?。?）實(shí)際實(shí)施了對(duì)腦腫瘤進(jìn)行的放射治療。（腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內(nèi)。）
　　2.10 慢性肝功能衰竭失代償期
　　指因慢性肝臟疾病導(dǎo)致肝功能衰竭。須滿足下列全部條件：
　　 （1）持續(xù)性黃疸；
　　 （2）腹水；
　　 （3）肝性腦?。?br /> 　　 （4）充血性脾腫大伴脾功能亢進(jìn)或食管胃底靜脈曲張。（因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的肝功能衰竭不在保障范圍內(nèi)。）
　　2.11 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥　　指因患腦炎或腦膜炎導(dǎo)致的神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：
　?。?）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；
　?。?）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；
　?。?）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。
　　2.12 深度昏迷
　　指因疾病或意外傷害導(dǎo)致意識(shí)喪失，對(duì)外界刺激和體內(nèi)需求均無反應(yīng)，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級(jí)（Glasgow coma scale）結(jié)果為5分或5分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機(jī)及其它生命維持系統(tǒng)96小時(shí)以上。（因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的深度昏迷不在保障范圍內(nèi)。）
　　2.13 雙耳失聰
　　指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙耳聽力永久不可逆性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語音頻率下，平均聽閾大于90分貝，且經(jīng)純音聽力測(cè)試、聲導(dǎo)抗檢測(cè)或聽覺誘發(fā)電位檢測(cè)等證實(shí)。（如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說明。）
　　2.14 雙目失明
　　指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項(xiàng)條件：
　　（1）眼球缺失或摘除；
　?。?）矯正視力低于0.02；（采用國際標(biāo)準(zhǔn)視力表，如果使用其它視力表應(yīng)進(jìn)行換算）
　?。?）視野半徑小于5度。（如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說明。）
　　2.15 癱瘓
　　指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩肢或兩肢以上肢體機(jī)能永久完全喪失。肢體機(jī)能永久完全喪失，指疾病確診180天后或意外傷害發(fā)生180天后，每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識(shí)活動(dòng)。
　　2.16 心臟瓣膜手術(shù)
　　指為治療心臟瓣膜疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的心臟瓣膜置換或修復(fù)的手術(shù)。
　　2.17 嚴(yán)重阿爾茨海默病
　　指因大腦進(jìn)行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能嚴(yán)重衰退或喪失，臨床表現(xiàn)為明顯的認(rèn)知能力障礙、行為異常和社交能力減退，其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護(hù)。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，且自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。（神經(jīng)官能癥和精神疾病不在保障范圍內(nèi)。如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說明。）
　　2.18 嚴(yán)重腦損傷
　　指因頭部遭受機(jī)械性外力，引起腦重要部位損傷，導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指腦損傷180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：
　?。?）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；
　?。?）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；
　?。?）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。
　　2.19 嚴(yán)重帕金森病
　　是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的退行性疾病，臨床表現(xiàn)為震顫麻痹、共濟(jì)失調(diào)等。須滿足下列全部條件：
　　（1）藥物治療無法控制病情；
　?。?）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。（繼發(fā)性帕金森綜合征不在保障范圍內(nèi)。注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說明。）
　　2.20 嚴(yán)重Ⅲ度燒傷
　　指燒傷程度為Ⅲ度，且Ⅲ度燒傷的面積達(dá)到全身體表面積的20％或20％以上。體表面積根據(jù)《中國新九分法》計(jì)算。
　　2.21 嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓
　　指不明原因的肺動(dòng)脈壓力持續(xù)性增高，進(jìn)行性發(fā)展而導(dǎo)致的慢性疾病，已經(jīng)造成永久不可逆性的體力活動(dòng)能力受限，達(dá)到美國紐約心臟病學(xué)會(huì)心功能狀態(tài)分級(jí)IV級(jí)，且靜息狀態(tài)下肺動(dòng)脈平均壓超過30mmHg。
　　2.22 嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病
　　是一組中樞神經(jīng)系統(tǒng)運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元的進(jìn)行性變性疾病，包括進(jìn)行性脊肌萎縮癥、進(jìn)行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥。須滿足自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上的條件。（如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說明。）
　　2.23 語言能力喪失
　　指因疾病或意外傷害導(dǎo)致完全喪失語言能力，經(jīng)過積極治療至少12個(gè)月（聲帶完全切除不受此時(shí)間限制），仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。（精神心理因素所致的語言能力喪失不在保障范圍內(nèi)。如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說明。）
　　2.24 重型再生障礙性貧血
　　指因骨髓造血功能慢性持續(xù)性衰竭導(dǎo)致的貧血、中性粒細(xì)胞減少及血小板減少。須滿足下列全部條件：
　　（1）骨髓穿刺檢查或骨髓活檢結(jié)果支持診斷；
　　（2）外周血象須具備以下三項(xiàng)條件：
　　① 中性粒細(xì)胞絕對(duì)值≤0.5×109/L ；　?、?網(wǎng)織紅細(xì)胞＜1％；　?、?血小板絕對(duì)值≤20×109/L。
　　2.25 主動(dòng)脈手術(shù)
　　指為治療主動(dòng)脈疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸或開腹進(jìn)行的切除、置換、修補(bǔ)病損主動(dòng)脈血管的手術(shù)。主動(dòng)脈指胸主動(dòng)脈和腹主動(dòng)脈，不包括胸主動(dòng)脈和腹主動(dòng)脈的分支血管。（動(dòng)脈內(nèi)血管成形術(shù)不在保障范圍內(nèi)。）
　　3、重大疾病保險(xiǎn)條款中規(guī)定不受保障的疾病!
　　（1）原位癌；
　　（2）相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血?。?br /> 　?。?）相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
　?。?）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；
　?。?）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）；
　?。?）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。
　　注：如果為女性重大疾病保險(xiǎn)，則不包括此項(xiàng)。

　　4、重大疾病保險(xiǎn)條款中責(zé)任免除規(guī)定。
　　發(fā)生以下情形，保險(xiǎn)公司可按照重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：
　　4.1、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人故意殺害或者故意傷害；
　　4.2、被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪以及抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；
　　4.3、發(fā)生戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或者武裝叛亂對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害；
　　4.4、被保險(xiǎn)人所在區(qū)域發(fā)生核爆炸、核污染及核輻射等；
　　4.5、被保險(xiǎn)人患有遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常情況；
　　被保險(xiǎn)人在下例期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可根據(jù)重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：
　　4.6、被保險(xiǎn)人醉酒、主動(dòng)吸食或注射毒品引發(fā)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可根據(jù)重大疾病條款不給予保險(xiǎn)金理賠；
　　4.7、酒后駕駛、無合法的有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可根據(jù)重大疾病條款不給予保險(xiǎn)金理賠；
　　4.8、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患有艾滋病，保險(xiǎn)公司可根據(jù)重大疾病條款不給予保險(xiǎn)金理賠；
出現(xiàn)上述情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生與本合同條款規(guī)定的重大疾病，對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止，保險(xiǎn)公司想投保人退還該被保險(xiǎn)人的現(xiàn)金價(jià)值。但因投保人對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)施故意殺害、故意傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生本合同條款約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司向受益人退還該被保險(xiǎn)人的現(xiàn)金價(jià)值。

　　5、重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定術(shù)語解讀
　　5.1 六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)　　六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)是指：（1）穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；（2）移動(dòng)：自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間；（3）行動(dòng)：自己上下床或上下輪椅；（4）如廁：自己控制進(jìn)行大小便；（5）進(jìn)食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己進(jìn)行淋浴或盆浴。
　　 5.2 肢體機(jī)能完全喪失
　　 指肢體的三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)僵硬，或不能隨意識(shí)活動(dòng)。肢體是指包括肩關(guān)節(jié)的整個(gè)上肢或包括髖關(guān)節(jié)的整個(gè)下肢。
　　 5.3語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失
　　 語言能力完全喪失，指無法發(fā)出四種語音（包括口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音）中的任何三種、或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞受傷害而患失語癥。
　　 咀嚼吞咽能力完全喪失，指因牙齒以外的原因?qū)е缕髻|(zhì)障礙或機(jī)能障礙，以致不能作咀嚼吞咽運(yùn)動(dòng)，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。
　　 5.4 永久不可逆
　　 指自疾病確診或意外傷害發(fā)生之日起，經(jīng)過積極治療180天后，仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。
　　 5.5 專科醫(yī)生
　　 ?？漆t(yī)生應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足以下四項(xiàng)資格條件：
　　（1）具有有效的中華人民共和國《醫(yī)師資格證書》；
　?。?）具有有效的中華人民共和國《醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書》，并按期到相關(guān)部門登記注冊(cè)；
　?。?）具有有效的中華人民共和國主治醫(yī)師或主治醫(yī)師以上職稱的《醫(yī)師職稱證書》；
　　（4）在二級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院的相應(yīng)科室從事臨床工作三年以上。
　　 5.6感染艾滋病病毒或患艾滋病
　　 艾滋病病毒指人類免疫缺陷病毒，英文縮寫為HIV。艾滋病指人類免疫缺陷病毒引起的獲得性免疫缺陷綜合征，英文縮寫為AIDS。
　　 在人體血液或其它樣本中檢測(cè)到艾滋病病毒或其抗體呈陽性，沒有出現(xiàn)臨床癥狀或體征的，為感染艾滋病病毒；如果同時(shí)出現(xiàn)了明顯臨床癥狀或體征的，為患艾滋病。
　　 5.7遺傳性疾病
　　 指生殖細(xì)胞或受精卵的遺傳物質(zhì)（染色體和基因）發(fā)生突變或畸變所引起的疾病，通常具有由親代傳至后代的垂直傳遞的特征。
　　 5.8先天性畸形、變形或染色體異?！　≈副槐ｋU(xiǎn)人出生時(shí)就具有的畸形、變形或染色體異常。先天性畸形、變形和染色體異常依照世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）確定。
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　　6、重大疾病保險(xiǎn)宣傳材料條款規(guī)定。
　　 在宣傳重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，保障的疾病名稱若單獨(dú)出現(xiàn)，應(yīng)按照重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定采用一下主標(biāo)題和副標(biāo)題結(jié)合的形式，主要有：
　　 6.1 惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤
　　 6.2 急性心肌梗塞
　　 6.3 腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙
　　 6.4 重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù)
　 6.5 冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）——須開胸手術(shù)
　　 6.6 終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）——須透析治療或腎臟移植手術(shù)
　　 6.7 多個(gè)肢體缺失——完全性斷離
　　 6.8 急性或亞急性重癥肝炎
　　 6.9 良性腦腫瘤——須開顱手術(shù)或放射治療
　　 6.10 慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所致
　　 6.11 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥——永久性的功能障礙
　　 6.12 深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所致
　　 6.13 雙耳失聰——永久不可逆
　　 注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明。
　　 6.14 雙目失明——永久不可逆　　注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明。
　　 6.15 癱瘓——永久完全
　　 6.16 心臟瓣膜手術(shù)——須開胸手術(shù)
　　 6.17 嚴(yán)重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失　　注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明。
　　 6.18 嚴(yán)重腦損傷——永久性的功能障礙
　　 6.19 嚴(yán)重帕金森病——自主生活能力完全喪失　　注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明。
　　 6.20 嚴(yán)重Ⅲ度燒傷——至少達(dá)體表面積的20％
　　 6.21 嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓——有心力衰竭表現(xiàn)
　　 6.22 嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病——自主生活能力完全喪失　　注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明。
　　 6.23 語言能力喪失——完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個(gè)月　　注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明
　　 6.24 重型再生障礙性貧血
　　 6.25 主動(dòng)脈手術(shù)——須開胸或開腹手術(shù)
　　二、四大類重大疾病保險(xiǎn)。

　　 定期重大疾病保險(xiǎn)
　　 以重疾保障為主險(xiǎn)，在一定期限內(nèi)給于保障，一般采用均衡保費(fèi)。這類重疾險(xiǎn)最多保障期限是30年，20歲買就只能保障到50歲，30歲買就只能保障到60歲，多一天都不行。需要說明的是，這種保險(xiǎn)雖然是主險(xiǎn)，但是也屬于消費(fèi)型的，沒有理賠則不能返還保費(fèi)。
附加額外給付重大疾病保險(xiǎn)
　　 需要同時(shí)購買其它主險(xiǎn)，例如同時(shí)投保終身壽險(xiǎn)或者養(yǎng)老保險(xiǎn)，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，自然費(fèi)率設(shè)計(jì)比較多見。也就是三十歲這一年只需要三、四百元，繳費(fèi)至60歲后每年都要超過幾千，且不發(fā)生理賠時(shí)保費(fèi)不能返還。身故給付現(xiàn)金是按照主險(xiǎn)的保額進(jìn)行理賠的。
附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)
　　 需要同時(shí)購買其它主險(xiǎn)，多數(shù)限定在同時(shí)投保終身壽保險(xiǎn)（被保險(xiǎn)人活著是拿不到錢的那種保險(xiǎn)就叫終身壽險(xiǎn)），屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種。身故給付現(xiàn)金同樣是按照主險(xiǎn)保額進(jìn)行理賠的。
　　 在這里，凡是看見有“提前給付”字樣的附加重疾，需要了解它有個(gè)極為顯著的特征——附加的重疾一旦發(fā)生理賠，主險(xiǎn)的保額要相應(yīng)減去理賠數(shù)額。例如投保20萬終身壽附加提前給付重疾10萬，如果發(fā)生重疾理賠得到10萬，終身壽則要減去已理賠的10萬，由20萬變?yōu)?0萬。如果終身壽和附加提前給付各投保10萬，一旦發(fā)生重疾理賠，主險(xiǎn)減后為零，保險(xiǎn)合同就會(huì)終止的哦。
兩全主險(xiǎn)捆綁附加重疾
　　 多以生死兩全保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，捆綁附加重大疾病險(xiǎn)。所謂兩全險(xiǎn)就是保障期限內(nèi)身故保險(xiǎn)公司要給錢，保障期限后沒有身故保險(xiǎn)公司也要給錢的那種保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般都在80歲期滿，附加上重疾后就成為過去最常見的有病賠病，無病返錢的那種保險(xiǎn)。在這種保險(xiǎn)中，附加險(xiǎn)是不標(biāo)明費(fèi)率的，已經(jīng)計(jì)入兩全主險(xiǎn)費(fèi)率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡費(fèi)率，而且附加的重疾險(xiǎn)保障期等于兩全險(xiǎn)的期限，一般都在八十歲左右。

　　三、重大疾病保險(xiǎn)條款審查機(jī)構(gòu)。

　　 從保險(xiǎn)法律看，保監(jiān)會(huì)是唯一有權(quán)審查保險(xiǎn)條款的機(jī)構(gòu)。
　　 根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理部分第一百零七條規(guī)定：“關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)，遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭的原則。審批的范圍和具體辦法，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。”
　　 由此可以看出，保險(xiǎn)條款的審批、備案是保監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)，保監(jiān)會(huì)作為主管機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門，對(duì)保險(xiǎn)條款的審批、備案享有不可分割的惟一行使權(quán)，其既不能轉(zhuǎn)讓，也不能放棄。其他任何部門包括工商部門都不能行使該項(xiàng)權(quán)利。因此除保監(jiān)會(huì)外，其他任何部門對(duì)保險(xiǎn)條款的審查不具有法律上的適法性，僅具有提醒、警示作用，以期引起社會(huì)和主管部門的注意。其他部門不能也無權(quán)代替保監(jiān)會(huì)宣布某保險(xiǎn)條款涉嫌違法而應(yīng)當(dāng)作出修改。