買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算 不計(jì)免賠險(xiǎn)讓理賠最大化
［編者按］ 單保車(chē)損險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司有一定比例的免賠范圍，也就是說(shuō)，車(chē)主必須自己掏出一部分的錢(qián)為事故買(mǎi)單。買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，就可以讓保險(xiǎn)公司全額賠付了。所以建議車(chē)主投保時(shí)，最好加上不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化。
隨著私家車(chē)的日益普及，車(chē)險(xiǎn)也成為車(chē)主們必不可少的附加消費(fèi)。但車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)繁多，不少車(chē)主對(duì)車(chē)險(xiǎn)根本就是一知半解，面對(duì)保險(xiǎn)推銷(xiāo)員的推薦介紹，有時(shí)候難以抉擇，甚至砸大量的錢(qián)下去，以為花的錢(qián)越多保障越多。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒各位車(chē)主，車(chē)險(xiǎn)并不是越貴越好，好選好適合自己的，只選對(duì)的不選貴的。
車(chē)主吳小姐說(shuō)，她的車(chē)買(mǎi)了兩年了，新車(chē)提取時(shí)，車(chē)險(xiǎn)是在4S店辦理的。而第二年她自主選擇了一家電話車(chē)險(xiǎn)公司，并聽(tīng)從了推銷(xiāo)員的意見(jiàn)，連玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)都保了。可一年下來(lái)，沒(méi)有出險(xiǎn)，即使有幾次小刮小蹭，也都是自己掏錢(qián)修復(fù)的。
“我可以說(shuō)是個(gè)‘險(xiǎn)盲’，對(duì)車(chē)險(xiǎn)一竅不通，聽(tīng)一些老司機(jī)說(shuō)，車(chē)子出險(xiǎn)后，第二年的保費(fèi)就上浮了，不劃算，所以我盡量選擇自己掏錢(qián)。我認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)個(gè)心安，不過(guò)，細(xì)細(xì)一想，有些險(xiǎn)種我覺(jué)得沒(méi)什么必要。”吳小姐說(shuō)，身邊和她一樣的“險(xiǎn)盲”數(shù)不勝數(shù)。事實(shí)上，多數(shù)車(chē)主有這樣的疑慮：買(mǎi)得很全面，卻發(fā)現(xiàn)有的險(xiǎn)種從沒(méi)用到過(guò)，感覺(jué)是浪費(fèi)了;買(mǎi)得不齊全，又擔(dān)心真遇上了某類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，因沒(méi)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)而失去保障。
目前，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要由2個(gè)基本險(xiǎn)和9個(gè)附加險(xiǎn)組成?；倦U(xiǎn)為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)和車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)。其中，第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，其余險(xiǎn)種都由車(chē)主自行決定上或不上。而車(chē)輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)才可以買(mǎi)其他的附加險(xiǎn)。
一保險(xiǎn)公司資深人士說(shuō)，車(chē)主選擇哪些險(xiǎn)種，主要還是由其經(jīng)濟(jì)狀況和駕駛技術(shù)水平?jīng)Q定。一般來(lái)說(shuō)，除了交強(qiáng)險(xiǎn)以外，車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是首要選擇的，前者保費(fèi)額度是以車(chē)價(jià)計(jì)算的;后者一般建議購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元以上，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三者的死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用及財(cái)產(chǎn)損失分別只有11萬(wàn)元、1萬(wàn)元、2000元的賠償限額，保障極其有限，而第三者責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)該險(xiǎn)種的一個(gè)有效補(bǔ)充。
單保車(chē)損險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司有一定比例的免賠范圍，也就是說(shuō)，車(chē)主必須自己掏出一部分的錢(qián)為事故買(mǎi)單。買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，就可以讓保險(xiǎn)公司全額賠付了。所以建議車(chē)主投保時(shí)，最好加上不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化。
他認(rèn)為，對(duì)于大部分人而言，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，這四個(gè)險(xiǎn)種的組合較為實(shí)用，性價(jià)比也較高。
而且目前保費(fèi)報(bào)價(jià)比較統(tǒng)一、透明的還是電話車(chē)險(xiǎn)，由于沒(méi)有了中介代理費(fèi)用，保監(jiān)會(huì)規(guī)定電話車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格可以比傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)便宜10%至15%。
當(dāng)然，車(chē)主也可根據(jù)自己的駕駛水平、行駛習(xí)慣以及停車(chē)地點(diǎn)狀況等，再適當(dāng)選擇一些如盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等作為補(bǔ)充。值得一提的是，由于汽車(chē)自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車(chē)在兩三年內(nèi)不必投保自燃險(xiǎn)。廠家對(duì)新車(chē)因電路等原因?qū)е碌淖匀家灿匈|(zhì)量擔(dān)保，條件是車(chē)主不做電路改動(dòng)。
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