家長(zhǎng)如何為不同年齡段的孩子選購保險(xiǎn)
［編者按］ 業(yè)內(nèi)人士提醒，由于各個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定位和保障內(nèi)容多存在一定的差異，家長(zhǎng)應(yīng)該根據(jù)孩子所處的不同成長(zhǎng)階段而選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 學(xué)平險(xiǎn)配置偏低
隨著九月份即將到來，各個(gè)學(xué)校也將陸續(xù)開學(xué)。記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，除開學(xué)前選購學(xué)習(xí)用品外，一份合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品也成為不少家長(zhǎng)為孩子們準(zhǔn)備的開學(xué)禮物。業(yè)內(nèi)人士提醒，由于各個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定位和保障內(nèi)容多存在一定的差異，家長(zhǎng)應(yīng)該根據(jù)孩子所處的不同成長(zhǎng)階段而選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
學(xué)平險(xiǎn)配置偏低
“就目前各個(gè)學(xué)校的情況看，無論是小學(xué)、中學(xué)還是大學(xué)，學(xué)平險(xiǎn)還是比較普及的，但是其保障范圍相對(duì)較小，大病配置偏低。”信誠人壽浙江省分公司資深理財(cái)師方黎莉向記者介紹，基于目前學(xué)平險(xiǎn)保額相對(duì)不高的現(xiàn)狀，家長(zhǎng)考慮為孩子另外進(jìn)行保險(xiǎn)的配置存在一定的必要性。
據(jù)介紹，學(xué)平險(xiǎn)，即學(xué)生平安保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司針對(duì)學(xué)生設(shè)計(jì)的一種低保費(fèi)險(xiǎn)種。學(xué)平險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，一般在20元至50元之間，下至幼兒園的孩子、上至大學(xué)研究生，只要繳費(fèi)即可參保，無需像成人購買重大疾病險(xiǎn)一樣進(jìn)行各種體檢。不過，盡管學(xué)平險(xiǎn)涵蓋了意外傷害、意外門診、住院醫(yī)療等保障內(nèi)容，但保額一般也在10萬元以內(nèi)。
大學(xué)以前可選組合保險(xiǎn)
方黎莉介紹，就保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇來說，需要根據(jù)孩子所處的不同階段“對(duì)癥下藥”。以幼兒園的小孩為例，其安全意識(shí)和自我保護(hù)能力較弱，而且初入集體生活，感染流行疾病的幾率會(huì)上升，因而建議家長(zhǎng)為孩子購買一些住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。同時(shí)，為未來成長(zhǎng)過程中的各個(gè)階段提供充足的教育金支持的保障計(jì)劃也非常重要。
而進(jìn)入小學(xué)或初中后，重心就應(yīng)該放在教育金的儲(chǔ)備方面，為其未來上大學(xué)或者出國留學(xué)進(jìn)行財(cái)務(wù)儲(chǔ)備。而且，孩子發(fā)生意外和重大疾病的概率也在提高。因而，既包含重大疾病保障，又包含未來分紅返現(xiàn)的組合式保險(xiǎn)會(huì)顯得更加適用。
以信誠人壽“安康連連+萬能險(xiǎn)”的保險(xiǎn)組合為例，一方面，其包含30萬保額的重大疾病保障;另一方面，到期還本的方式可以為孩子日后大學(xué)學(xué)費(fèi)的提供甚至初入社會(huì)創(chuàng)業(yè)提供資金支撐;同時(shí)，其賬戶較為靈活，取錢相對(duì)受到的限制較少;而且，最重要的是，此類高額保費(fèi)的產(chǎn)品一般都有家長(zhǎng)豁免權(quán)，也就是說，萬一家長(zhǎng)在保費(fèi)繳納期間意外身故，孩子不再繼續(xù)年繳保費(fèi)也同樣可以享受原本應(yīng)該享受的保障。
大學(xué)生側(cè)重大病險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)
“進(jìn)入大學(xué)以后，也就基本沒有教育金的儲(chǔ)備需要了，而隨著重大疾病發(fā)病越來越年輕化，而大學(xué)生又基本沒有在父母的監(jiān)管下，尤其是在工作后，重大疾病的發(fā)病率會(huì)更高，這個(gè)時(shí)候，家長(zhǎng)應(yīng)該把保險(xiǎn)的儲(chǔ)備著重在大病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)上。”方黎莉建議，對(duì)于半只腳踏入社會(huì)的大學(xué)生而言，可以開始進(jìn)行大病險(xiǎn)的儲(chǔ)備，以年繳1萬元左右連續(xù)繳20年為例，其終身可享受保額為50萬元的重疾險(xiǎn)，基本可以覆蓋隨著日后年齡增大出現(xiàn)的疾病問題。
而意外險(xiǎn)則保費(fèi)偏低，年繳1000多元，保額可以達(dá)到1000萬元，足以應(yīng)對(duì)絕大多數(shù)意外狀況。
以大學(xué)新生(18歲左右)為例：大學(xué)的新生已經(jīng)完全成長(zhǎng)為大人，家長(zhǎng)可以考慮為他們購買一些返還時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，提前為他們攢下一筆生活資金，等到大學(xué)畢業(yè)或者想出國深造時(shí)就可以用保險(xiǎn)金來幫忙緩解一定的經(jīng)濟(jì)壓力。
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