交強險改革：或?qū)⑻岣哔r付額度
［編者按］ 近兩年，保監(jiān)會都選在8月初公布上年交強險的整體業(yè)績。大眾保險、英大泰和財險、中煤財險3家財險公司今年率先披露的2011年交強險成績單顯示，3家公司2011年交強險業(yè)務(wù)繼續(xù)呈現(xiàn)虧損狀態(tài)，似乎仍難覓佳績蹤影。
近兩年，保監(jiān)會都選在8月初公布上年交強險的整體業(yè)績。大眾保險、英大泰和財險、中煤財險3家財險公司今年率先披露的2011年交強險成績單顯示，3家公司2011年交強險業(yè)務(wù)繼續(xù)呈現(xiàn)虧損狀態(tài)，似乎仍難覓佳績蹤影。
1日，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇接受經(jīng)濟導(dǎo)報記者采訪時分析，虧損一方面是因為保險公司可能存在運營管理方面的問題，另一方面則在于交強險制度本身。他認(rèn)為應(yīng)對交強險進行改革，將財產(chǎn)保險從中剝離出來，或提高人身保障賠付額度，或降低保費，這對保險公司和消費者都是大有裨益的。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍告訴導(dǎo)報記者，并非所有保險公司的交強險都在虧損，保險公司也應(yīng)調(diào)整自身的交強險運營管理制度，降低成本。
成本代價
大眾保險和中煤財產(chǎn)保險公布的2011年度專項審計報告中的損益表顯示，其交強險分別虧損1.4億元和470多萬元。
當(dāng)然，如此虧損的險企不止一兩家，更不止這一年。數(shù)據(jù)顯示，2009年交強險整體經(jīng)營虧損29億元，其中承保虧損53億元，投資收益24億元;2010年，交強險整體經(jīng)營虧損72.4億元，其中承保虧損97.1億元。
“交強險賠付率高，車損后首先賠付，成本高。”王國軍表示。據(jù)悉，自2010年起，交強險賠償上限由6萬元提高到12.2萬元，增加了交強險的理賠支出。
郝演蘇強調(diào)，車險總體來說是盈利的，這是保險公司為取得后續(xù)商業(yè)保險客戶所必須付出的成本代價。
但并不是所有保險公司的交強險都在虧損。據(jù)了解，2010年33家經(jīng)營交強險的公司中，有5家財險公司交強險業(yè)務(wù)累計經(jīng)營利潤為正。王國軍認(rèn)為，這跟管理運營好壞有很大關(guān)系。
郝演蘇認(rèn)為，“一方面，管理系統(tǒng)的統(tǒng)籌安排沒有做好;另一方面，交強險不盈不虧的經(jīng)營原則可能也在一定程度上限制了其業(yè)務(wù)操作。”
可設(shè)立最高限價標(biāo)準(zhǔn)
行業(yè)人士認(rèn)為，國際上經(jīng)營交強險的模式與我國不同。比如美國，采取的是市場化方式，政府只強制車主投保，保險條款和費率在政府的一定規(guī)定下，由各商業(yè)保險公司自行制定，盈虧由保險公司承擔(dān)。
“在國內(nèi)，雖然條款費率是由行業(yè)協(xié)會制定、保監(jiān)會審批，但保險公司缺乏定價權(quán)，在費率調(diào)整方面也比較被動。”郝演蘇分析說，因此，交強險需要進行改革。
兩年前，江蘇成為全國首個交強險改革試點省份，人們對此充滿期待。然而，截至目前，江蘇的交強險改革依舊未取得突破性進展，甚至傳出7月末江蘇省已經(jīng)決定暫時停止對于交強險改革的消息。
郝演蘇認(rèn)為，交強險改革的重點是對費率進行地區(qū)差異化調(diào)整，保監(jiān)會等部門可設(shè)立最高限價標(biāo)準(zhǔn)，各保險公司則根據(jù)大概率事件、小概率事件進行自主定價。
在王國軍看來，如何調(diào)整交強險運營管理制度也至關(guān)重要。另外，外資險企涉足交強險后，能讓消費者有更多的選擇余地，有效競爭的存在，可以提高保險公司的服務(wù)質(zhì)量，加強產(chǎn)品創(chuàng)新的壓力與動力。
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