二手車有交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)商業(yè)險(xiǎn)怎么理賠?
［編者按］ 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍，依據(jù)自2006年7月1日起施行的“交強(qiáng)險(xiǎn)條例”第三章 第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。
交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍，依據(jù)自2006年7月1日起施行的“交強(qiáng)險(xiǎn)條例”第三章 第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍只排除了道路交通事故的損失是由受害人故意造成的。如果交強(qiáng)險(xiǎn)的概念不清楚時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍理解容易產(chǎn)生三點(diǎn)誤區(qū)：
1.肇事逃逸是否屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍?
《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》及《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》都沒(méi)有明確剔除肇事逃逸不屬于保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍，“條例”第二十四條，(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償，但現(xiàn)在救助基金管理機(jī)構(gòu)并沒(méi)有運(yùn)作，很多機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸后造成的損失實(shí)際由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)賠付。
2.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的;駕駛?cè)俗砭频?被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的四中情行造成的損失保險(xiǎn)公司只在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)墊付交強(qiáng)險(xiǎn)搶救費(fèi)用，而不是所有的損失賠償項(xiàng)目，并有權(quán)向致害人追償。
3.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍中醫(yī)療費(fèi)用賠償項(xiàng)目下的醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)要根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》核定，并不是只要在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍限額內(nèi)直接賠償。
車主須知不計(jì)免賠險(xiǎn)的四不賠
雖然不計(jì)免賠險(xiǎn)能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)加扣免賠率、附加險(xiǎn)免賠率與某些特定事故的免賠率是沒(méi)有效用的。車主應(yīng)當(dāng)知道不計(jì)免賠險(xiǎn)的除外責(zé)任，避免發(fā)生理賠糾紛。加扣免賠率
車險(xiǎn)條款規(guī)定，不計(jì)免賠險(xiǎn)的理賠范圍并沒(méi)有包括加扣免賠率。通常加扣免賠率的實(shí)施條件是汽車多次出險(xiǎn)、非約定駕駛員出險(xiǎn)、汽車違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險(xiǎn)理賠過(guò)程中由于車主缺少理賠資料而導(dǎo)致增加免賠率等現(xiàn)象。
其實(shí)這類加扣免賠率是由于車主違反某些合同約定或自身駕駛技術(shù)不過(guò)關(guān)，保險(xiǎn)公司酌情增加免賠率，便于告誡車主駕車要注意安全第一。
但加扣免賠率并未涉及車主事故責(zé)任應(yīng)承擔(dān)的免賠金額，不計(jì)免賠險(xiǎn)自然就對(duì)它們沒(méi)有用。附加險(xiǎn)免賠率
車險(xiǎn)專家解釋道，不計(jì)免賠險(xiǎn)作為一款附加險(xiǎn)種，是為主險(xiǎn)服務(wù)的。不計(jì)免賠險(xiǎn)只對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)與車損險(xiǎn)的免賠率有效用，將車主事故責(zé)任所應(yīng)承擔(dān)的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但附加險(xiǎn)之間是不能相互起作用的，不計(jì)免賠險(xiǎn)無(wú)法將盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)與無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
一位車險(xiǎn)專家解釋說(shuō)，由于第三者責(zé)任險(xiǎn)與車損險(xiǎn)的理賠范圍有限，未能覆蓋某些特定事故的理賠事宜，于是保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)立相應(yīng)的附加險(xiǎn)種，補(bǔ)充汽車主險(xiǎn)的理賠面不足。但這不能等同于附加險(xiǎn)之間就可以相互作用，其實(shí)附加險(xiǎn)種之間是相互獨(dú)立的，不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)附加險(xiǎn)的免賠率是沒(méi)有效用的。找不到第三者事故
保險(xiǎn)公司對(duì)于找不到第三者的車損事故設(shè)立單獨(dú)的絕對(duì)免賠率，通常是30%或50%的免賠率，但這類免賠率是不屬于不計(jì)免賠險(xiǎn)理賠范圍的。
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