車險理賠新規(guī)：異地出險就地理賠
［編者按］ 日前，中國保監(jiān)會發(fā)布了《機動車輛保險理賠管理指引》(以下簡稱《指引》)，其中“異地出險，就地理賠“的條款和服務(wù)將成為行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)?！吨敢芬l(fā)了社會的廣泛關(guān)注，尤其很多消費者更將其作為購買車險的重要參考依據(jù)。
日前，中國保監(jiān)會發(fā)布了《機動車輛保險理賠管理指引》(以下簡稱《指引》)，其中“異地出險，就地理賠“的條款和服務(wù)將成為行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)?！吨敢芬l(fā)了社會的廣泛關(guān)注，尤其很多消費者更將其作為購買車險的重要參考依據(jù)。而大型車險企業(yè)借機推出的全新服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，更是將車險企業(yè)綜合服務(wù)水平和能力的比拼帶入了一個全新的高度。
規(guī)范來之不易
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前車險理賠投訴占財險投訴量的60%，諸如理賠難、銷售誤導(dǎo)、推銷擾民等損害保險消費者利益的問題反映強烈，一直以來，這些問題不但未能得到較好解決，同時嚴(yán)重影響了保險行業(yè)在消費者心目中的形象。
其實，在新任保監(jiān)會主席項俊波履新之后，把攻克保險理賠難當(dāng)成保監(jiān)會要抓的頭等大事。從去年開始一直持續(xù)至今，保監(jiān)會就機動車保險發(fā)布了多項規(guī)定。去年9月底保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》，緊接著中國保險行業(yè)協(xié)會也發(fā)布了《機動車輛保險示范條款(征求意見稿)》，兩份文件中，對于車主反映強烈的無責(zé)不賠、高保低賠等霸王條款都進行了更改。今年2月15日，在綜合治理車險理賠難工作會議上，保險行業(yè)協(xié)會又發(fā)出了《加強和改善車險理賠服務(wù)倡議書》，倡議保險業(yè)進一步推進理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范化建設(shè)。2月29日，保監(jiān)會發(fā)布了《機動車輛保險理賠管理指引》，要求保險公司要保證客戶自由選擇維修單位的權(quán)利，不得強制指定或變相強制指定車輛維修單位。3月8日保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》，強化保險公司在條款費率擬訂、執(zhí)行中的主體作用和責(zé)任，維護投保人、被保險人合法權(quán)益，這次新條款弱化了保險公司的免賠責(zé)任，將車險中最富爭議的“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等14項霸王條款直接刪除。
異地理賠成熱點
近日，受保監(jiān)會發(fā)布《指引》的影響，異地出險就地理賠等相關(guān)內(nèi)容成為輿論關(guān)注焦點。一位比較有經(jīng)驗的網(wǎng)友用自己的親身體會提醒其他消費者：“盡量選擇規(guī)模大網(wǎng)點多的保險公司，出險理賠會方便很多，規(guī)模小的保險公司雖然承諾全國通賠，但萬一在外地出了險，操作起來會比較麻煩。”
然而，通過業(yè)內(nèi)專家記者了解到，目前國內(nèi)超過半數(shù)的保險公司仍不能達到這一要求，只有像人保、太保等行業(yè)領(lǐng)先的大型保險公司具有比較好的全國通賠的服務(wù)能力，可以實現(xiàn)異地出險就地理賠，因此，《指引》的出臺無疑對于這些企業(yè)是重大的利好消息。
對此，人保財險電子商務(wù)事業(yè)部一位不愿具名的負責(zé)人表示，始終引領(lǐng)行業(yè)服務(wù)新標(biāo)準(zhǔn)是人保電話車險的一貫追求，“全國通賠”是人保財險很早就推出的企業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，如今被全行業(yè)接受成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是一件非常可喜的事情，這也是人保一直希望看到的，畢竟消費者將會成為最大的受益者，享受到車險服務(wù)升級帶來的好處。
行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范促進了行業(yè)服務(wù)的升級。
導(dǎo)向多元化的服務(wù)
除了廢除霸王條款之外，不久前發(fā)布的《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》中還有一個最大的亮點就是，實行了5年的全國商業(yè)車險費率統(tǒng)一制定模式正式告終。規(guī)定符合條件的保險公司將可以實現(xiàn)自定費率，最高不得超過35%。
延續(xù)了5年的全國商業(yè)車險費率統(tǒng)一模式，由于價格趨同，各財險公司在規(guī)模追逐的同時，很難做到控制成本，使得車險市場兩極分化加劇。而通過實行差別化的車險產(chǎn)品開發(fā)機制，為車險產(chǎn)品創(chuàng)新提供了制度基礎(chǔ)，能更好地滿足市場多元化的保險需求，促進市場從單純的價格競爭向以產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新為核心的競爭方式轉(zhuǎn)型。另一方面，監(jiān)管部門設(shè)定了較嚴(yán)格的獨立開發(fā)條件，通過獎優(yōu)罰劣的政策措施，鼓勵經(jīng)營穩(wěn)健、財力狀況良好的公司開發(fā)個性化產(chǎn)品及擴展責(zé)任，更好地滿足社會對商業(yè)車險保險保障的需要。對于消費者來說，車險費率市場化的推行，意味著消費者將有更多選擇權(quán)。
保險業(yè)也因此迎來激烈競爭，不過對于消費者來說也許是件好事。
據(jù)人保相關(guān)負責(zé)人介紹，為了實現(xiàn)新標(biāo)準(zhǔn)的要求，促進行業(yè)規(guī)范，實現(xiàn)異地出險就地理賠不僅僅需要承諾，更要落實到行動上。同時，僅僅實現(xiàn)“異地出險就地理賠”是遠遠不夠的，它不應(yīng)該僅是一個單一的服務(wù)內(nèi)容，還需要一系列的周邊相關(guān)配套服務(wù)來共同完成，這樣才能給消費者帶來滿意高質(zhì)量的服務(wù)，真正實現(xiàn)“零距離”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
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