職場(chǎng)菜鳥月入3200 如何進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃
［編者按］ 對(duì)于剛畢業(yè)的職場(chǎng)菜鳥來(lái)說(shuō)，理財(cái)是頭等大事。小陳去年剛剛大學(xué)畢業(yè)，工作一年，工資每月3200元，每月日?；ㄙM(fèi)1000元足夠，還有月交費(fèi)1000 元的分紅型保險(xiǎn)(重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和住院津貼)。
對(duì)于剛畢業(yè)的職場(chǎng)菜鳥來(lái)說(shuō)，理財(cái)是頭等大事。小陳去年剛剛大學(xué)畢業(yè)，工作一年，工資每月3200元，每月日?；ㄙM(fèi)1000元足夠，還有月交費(fèi)1000 元的分紅型保險(xiǎn)(重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和住院津貼)。目前存款6萬(wàn)元，想放棄些保險(xiǎn)，投資一些基金、股票或者其他理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)專家進(jìn)行了以下分析：
小陳目前工作穩(wěn)定無(wú)負(fù)債，月工資現(xiàn)為3200元，去年年收入大致為4萬(wàn)元，年節(jié)余1.5萬(wàn)元，相信未來(lái)收入會(huì)逐年遞增。小陳還年輕，可能還沒(méi)有結(jié)婚生子，但隨著年齡增長(zhǎng)，用于婚姻、生育等費(fèi)用會(huì)增加。從他目前的資產(chǎn)狀況來(lái)看，財(cái)務(wù)狀況較為穩(wěn)定，而且福利保障方面也有投入。同時(shí)，小陳想放棄些保險(xiǎn)進(jìn)而投資基金或股票之類的投資產(chǎn)品，說(shuō)明有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和承受一定投資風(fēng)險(xiǎn)的偏好。小陳尚年輕，收入穩(wěn)定，并存在一定的增長(zhǎng)空間，現(xiàn)階段家庭負(fù)擔(dān)較輕，但中長(zhǎng)期來(lái)看，這種負(fù)擔(dān)將日益加重，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施必不可少。
小陳每月生活費(fèi)支出不多，主要是每月1000元的分紅型保險(xiǎn)(重大疾病、意外和住院津貼)的固定支出，其實(shí)這是非常必要的，建議堅(jiān)持下去。如果想要投資基金股票，可利用存款和每月的節(jié)余資金來(lái)操作。
堅(jiān)持每月的保險(xiǎn)投入。建議留下1萬(wàn)元左右存款作為備用金，以防突發(fā)事件?？蓪溆媒鹩糜谫?gòu)買貨幣基金以備不時(shí)之需，貨幣基金去年平均年化收益在4%左右，資金贖回2個(gè)工作日到賬，靈活且收益高。
建議做好資產(chǎn)配置，將資金分為兩部分進(jìn)行投資，一塊為穩(wěn)健低風(fēng)險(xiǎn)投資，另一塊為成長(zhǎng)高風(fēng)險(xiǎn)投資。
穩(wěn)健低風(fēng)險(xiǎn)投資類產(chǎn)品目前比較多，例如穩(wěn)定的儲(chǔ)蓄定期和國(guó)債、穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金等，具有風(fēng)險(xiǎn)低，收益較高的特點(diǎn)。目前，一年期定期存款利率為 3.5%，一年期國(guó)債收益比一年期定期稍高；穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品年化收益率在5-6%，購(gòu)買起點(diǎn)5萬(wàn)元，期限也有多種選擇；債券型基金一年的年化收益率因基金公司操作和入場(chǎng)時(shí)間不同，收益可能會(huì)有差異，基金公司普遍認(rèn)為2012年的債券市場(chǎng)有贏利潛力，預(yù)計(jì)今年收益在6%-8%。
成長(zhǎng)高風(fēng)險(xiǎn)投資類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，收益沒(méi)法保證，收益率可以從+100%到-30%，波動(dòng)較大，股票和股票型基金都屬于該類投資。如果有投資該類產(chǎn)品意向，建議可選擇分批、分期投入。例如可選擇基金定投的方式，每月固定投入500，選擇一只股票型基金和指數(shù)型基金。
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