壽險保費增長現(xiàn)疲態(tài) 開門紅業(yè)績分化
［編者按］ 保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2012年2月，全國人壽保險公司保費收入2429.5億元，比2011年同期增長3.54%，這一增速較1月的12.72%出現(xiàn)大幅回落，“開門紅”未結束，保費增長疲態(tài)已現(xiàn)。
保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2012年2月，全國人壽保險公司保費收入2429.5億元，比2011年同期增長3.54%，這一增速較1月的12.72%出現(xiàn)大幅回落，“開門紅”未結束，保費增長疲態(tài)已現(xiàn)。
另一方面，為搶占保費快速下滑的銀保渠道，躉交占比過高的問題突出。同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2月當月，上海銀保渠道躉繳保費達38.77億元，在銀保新單保費中占比達到92%。
上海樣本
寄望于通過改變銀保繳費模式實現(xiàn)銀保轉(zhuǎn)型的保險公司，其努力正遭受現(xiàn)實沖擊。這一壓力在上海已經(jīng)顯現(xiàn)。
記者獲得的上海壽險行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2月的銀保業(yè)務繼續(xù)下滑。當月僅有8家公司銀保期繳新單保費超過1000萬元。38家壽險上海分公司當月期繳新單保費總計僅3.37億元。
而在2月，上海銀保渠道躉繳保費達38.77億元，較1月環(huán)比增長30.19%。躉繳保費在銀保新單保費中占比達到92%。今年1月，這一比例也高達91.8%。躉交占比過高的問題突出。
這與全國范圍內(nèi)銀保保費下滑密不可分。今年1月，7家主要壽險公司業(yè)績快報顯示，中國人壽、中國平安(601318,股吧)、中國太保(601601,股吧)等銀保總保費均同比下滑。
對保險公司來說，期繳比躉繳利潤相對較高，內(nèi)涵價值也更高，公司更希望在銀保期繳上獲得突破。在多家保險公司2012年開門紅方案中，標準保費都是規(guī)模保費之外的另一項重要評價指標。
目前保險公司銀保產(chǎn)品中均加入期繳設計，在上海地區(qū)銀行網(wǎng)點里銷售的銀保產(chǎn)品大多為分紅型兩全保險，其繳費方式往往既可躉繳也可期繳。
但現(xiàn)實推行并不容易。由于銀行渠道中低端客戶的儲蓄需求往往大于保險需求，躉繳保險往往更容易成功銷售。
為了在銀保轉(zhuǎn)型過程中搶占銀行渠道，手續(xù)費率已悄然上升。多位保險公司銀保負責人告訴記者，由于競爭加劇，如今部分躉繳產(chǎn)品手續(xù)費率已經(jīng)達到甚至超過4%，部分期繳產(chǎn)品手續(xù)費率達到11%。
“現(xiàn)在保險公司仍在跑馬圈地階段，也許再過3至5年，銀保渠道銷售模式會發(fā)生大的變化。”一家保險公司上海地區(qū)負責人表示。
增長承壓
保險公司1月份的良好開門紅態(tài)勢未能持續(xù)到2月。2月，全國人壽保險公司保費收入2429.5億元，比2011年同期增長3.54%。這一增速較1月的12.72%出現(xiàn)大幅回落。
保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，排名前6的壽險公司，除平安壽險、新華人壽、太保壽險外，其他三家公司均為同比負增長，中國人壽保費同比和環(huán)比下降幅度最明顯。
中國人壽前兩月保費收入794億元，增長幅度由1月份的同比增長11.9%快速回落至目前的-6.15%。2月當月保費收入同比降幅達到25.6%，為2011年1月以來降幅之最。
2011年以來，中國人壽加快中長期期交業(yè)務發(fā)展，不斷優(yōu)化業(yè)務結構。但由于國壽銀保渠道占比較大，2011年以來持續(xù)的銀保困境對其產(chǎn)生了較大影響。截至2011年6月，銀保保費在其保費收入中占比達到了48.3%。
同時，1月份業(yè)績快報顯示，中國人壽個險續(xù)期保費增長強勁，但個險新單和銀保總保費均出現(xiàn)超過20%的同比下滑。
目前，中國人壽保費規(guī)模仍占壽險市場份額30.45%，保費基數(shù)較高也是其增長乏力的原因之一。廣發(fā)證券(000776,股吧)分析報告認為，一方面是由于公司1月為實現(xiàn)開門紅，業(yè)務量大增，給2月保費增長留下的空間很??；另一方面，國壽去年同期的表現(xiàn)較好，基數(shù)較大，增長率便難再有突破。
平安壽險、新華保險(601336,股吧)和太保壽險前兩月累計保費收入分別實現(xiàn)12.18%、17.52%、0.66%的同比正增長。但三家公司2月當月保費均出現(xiàn)超過15%的環(huán)比下降。
國泰君安報告認為，壽險保費1月增速雖上升至兩位數(shù)，但續(xù)期對保費恢復作用大，新單保費仍存在較大壓力，行業(yè)恢復面臨一定的不利因素和困難。
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