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全部保險(xiǎn)產(chǎn)品

老年意外險(xiǎn)冬天顯作用個(gè)人意外傷害險(xiǎn)量身買

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［編者按］要想在寒冷的冬日多一份保障，不妨借助意外險(xiǎn)之力，以低廉的保費(fèi)下，獲取數(shù)十倍、數(shù)百倍的保險(xiǎn)保障。

冬日氣溫低，一些事故的發(fā)生率卻在悄悄地一路攀升。個(gè)人意外傷害案例時(shí)有發(fā)生且涉及面甚廣，要想在寒冷的冬日多一份保障，不妨借助意外險(xiǎn)之力，以低廉的保費(fèi)下，獲取數(shù)十倍、數(shù)百倍的保險(xiǎn)保障。

居民燃?xì)庖馔鈧ΡｋU(xiǎn)登場(chǎng)

就在2008年12月8日，上海寶山區(qū)一居民樓就發(fā)生了煤氣燃爆事故，導(dǎo)致客廳、臥室玻璃窗全部震碎，防盜窗柵欄鋼條扭曲變形向外側(cè)鼓起，散落的玻璃渣隨處可見(jiàn)。幸好，住在該房屋中的一對(duì)70多歲老夫妻一人外出、一人躲避及時(shí)，均毫發(fā)無(wú)損。

不過(guò)也在同一天，上海普陀區(qū)一戶居民家中就因煤氣中毒導(dǎo)致三口之家全部身亡。

以上兩案的共同點(diǎn)在于，居民由于天氣寒冷，都將門窗關(guān)得死死的，這一來(lái)大大降低的室內(nèi)室外空氣的流通性，如果煤氣泄漏后不及時(shí)通風(fēng)，人體將在更短時(shí)間內(nèi)中毒，而集聚的煤氣一旦遇到火星很容易爆炸。所以，冬季既想要室內(nèi)保溫又想防止燃?xì)馐鹿士煞且资拢环两柚馔怆U(xiǎn)的保障過(guò)冬。

一般的意外保險(xiǎn)提供身故、燒傷及殘疾保障，對(duì)于燃?xì)馐鹿试斐傻膫ξ幢厝砍斜?，而新華人壽上海分公司啟動(dòng)的“新華大愛(ài)，真情傳遞”大型公益回饋活動(dòng)，正是為這一潛在威脅提供有力后盾。

新華人壽上海分公司將為滬上3萬(wàn)個(gè)家庭送出保障期限6個(gè)月的燃?xì)怆U(xiǎn)，每個(gè)家庭所獲燃?xì)怆U(xiǎn)保額為10萬(wàn)元。根據(jù)燃?xì)怆U(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，若消費(fèi)者因民用燃?xì)庖馔馐鹿试馐芤馔鈧⑾碛腥?xiàng)保障，其中包括10萬(wàn)元的身故保障，1至10萬(wàn)元不等的意外傷害保障，以及累積總額5000元的急救醫(yī)療費(fèi)用。

當(dāng)然，并非所有的燃?xì)馐鹿识加枰岳碣r，對(duì)于未經(jīng)煤氣公司認(rèn)可，擅自拆卸、接裝或移動(dòng)煤氣設(shè)備、私自接裝以煤氣為能源的生活器具及其他違反有關(guān)法規(guī)及煤氣公司安全使用燃?xì)庠O(shè)備規(guī)定的行為，新華人壽都將不予理賠。

這一險(xiǎn)種目前只處于贈(zèng)送階段，想要自行購(gòu)買的消費(fèi)者還要另想辦法，比如從最普通的意外險(xiǎn)找保障。不妨向保險(xiǎn)公司咨詢一下：現(xiàn)有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品是否承保燃?xì)馐鹿室鸬膫κ鹿剩靠梢垣@得的賠償金額在什么范圍內(nèi)？是否可以靠附加醫(yī)療保險(xiǎn)分擔(dān)事故發(fā)生后的治療費(fèi)用？此外，萬(wàn)一燃?xì)夤菊J(rèn)定事故發(fā)生原因是使用燃?xì)庠O(shè)備不當(dāng)引起的，保險(xiǎn)公司是否仍會(huì)理賠？

個(gè)人交通意外由保險(xiǎn)埋單

歲末將至，不僅燃?xì)馐鹿识喟l(fā)，而且由于人們的反應(yīng)能力下降，很難避免一些交通意外傷害事故的發(fā)生。2008年初的冬季，全國(guó)大部分地區(qū)的道路鋪上“雪毯”，這時(shí)，助動(dòng)車、摩托車等等都成了高危交通工具。為此，我們可以選擇怎樣的保險(xiǎn)保障呢？

縱觀各個(gè)保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，幾乎沒(méi)有針對(duì)自行車、助動(dòng)車、電瓶車或是摩托車提供保障的產(chǎn)品。這類車輛的駕駛員如果想要獲得保障，只能投靠最大眾化的意外傷害保險(xiǎn)了。小力的選擇或許可以給我們一些啟示。

小力在離家步行約30分鐘的公司上班，如果選擇乘公交，算上等車的時(shí)間，前后也需耗費(fèi)30分鐘左右。所以，他購(gòu)買了一輛燃?xì)庵鷦?dòng)車作為代步工具。“在買了燃?xì)庵鷦?dòng)車后，雖然出門方便不少，但始終覺(jué)得安全沒(méi)有保障。上下班高峰的時(shí)候，難免有個(gè)擦擦碰碰，如果車速較快很容易產(chǎn)生危險(xiǎn)。” 他詢問(wèn)了幾家保險(xiǎn)公司，發(fā)現(xiàn)均無(wú)針對(duì)助動(dòng)車的保險(xiǎn)產(chǎn)品，于是他最終投保了一款全面綜合的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，并附有醫(yī)療保障。

小力投保的險(xiǎn)種是平安保險(xiǎn)“100元綠色通道全國(guó)意外醫(yī)療墊付卡”，每年100元的保費(fèi)，提供一般意外傷害保障，身故保額 5萬(wàn)元、殘疾最高賠付5萬(wàn)元，因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用保額 1萬(wàn)元，免賠額 100元，剩余部分賠付比例 100%。小力介紹，這款產(chǎn)品最讓他滿意的是提前墊付的功能，如果他因車禍住院，可以由保險(xiǎn)公司提前墊付主要費(fèi)用，最高墊付1萬(wàn)元。

其實(shí)，這類保障廣泛且保費(fèi)低廉的意外險(xiǎn)幾乎各家公司都有，人保財(cái)險(xiǎn)、友邦、美亞、太平洋、泰康人壽、中德安聯(lián)的網(wǎng)站上均可查閱，只是由于保費(fèi)低廉而被眾多保險(xiǎn)代理人忽視。有投保意向的駕駛員，只需電話確認(rèn)一下是否包括了你所想要的交通事故保障：該意外險(xiǎn)對(duì)于助動(dòng)車、摩托甚至自行車的意外事故是否賠付？是否有附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)？在出險(xiǎn)后能否提前墊付醫(yī)療費(fèi)用？各項(xiàng)保障的保費(fèi)、保額為多少？個(gè)人最多投保幾份？

需要提醒的是，萬(wàn)一你屬于違章駕駛，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)予以理賠。在保險(xiǎn)的免責(zé)條款中，一般包括“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)照駕駛及駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具。”所以，做一個(gè)遵紀(jì)守法的規(guī)范駕駛員是獲得保障的基本條件。

老年意外險(xiǎn)冬天更顯作用

老年人的反應(yīng)能力本來(lái)就比不過(guò)年輕人，在入冬之后就更顯遲緩了，遇到意外事故，很可能躲避不及，特別是交通事故、意外跌傷等事故對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。比如，因?yàn)槔夏耆吮容^容易患骨質(zhì)疏松，萬(wàn)一摔倒很可能骨折、骨裂，花費(fèi)不少醫(yī)療費(fèi)用，為年邁的父母投保一份老年意外險(xiǎn)成了不錯(cuò)的入冬禮物。

市場(chǎng)上這幾年推出了幾款專為老人設(shè)計(jì)的老年意外傷害保險(xiǎn)，如中意人壽的“樂(lè)天年”老年意外傷害保險(xiǎn)、光大永明“永寧康順綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)老年計(jì)劃”、泰康人壽“康壽保”老年意外保障計(jì)劃以及新華人壽的“銀發(fā)無(wú)憂”。這類產(chǎn)品一般針對(duì)50歲以上的中老年人群，提供門診、住院費(fèi)用的補(bǔ)貼。雖然比起年輕人可保的意外保險(xiǎn)在同樣保額下保費(fèi)較高，但至少為老年朋友提供了一層防護(hù)。我們可以借助附表了解承保年齡及保險(xiǎn)責(zé)任。

需要注意的是，對(duì)于老年人最容易發(fā)生的意外傷害是否承保是選擇產(chǎn)品的關(guān)鍵，例如，保險(xiǎn)的保障是否包括了骨折、骨裂？對(duì)于這些病癥的發(fā)生原因是否有具體規(guī)定？子女如果想為父母送去關(guān)愛(ài)，將這些答案作為參考比不可少。

當(dāng)然，無(wú)論哪一類的意外保險(xiǎn)，其保障期限多為1年，合同到期前，保險(xiǎn)公司都會(huì)詢問(wèn)是否續(xù)保，作為投保人可別忘了這一流程。

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