人保財險常德模式”帶給農(nóng)業(yè)保險新思路
［編者按］ 農(nóng)業(yè)保險中一系列的巨大風險不言而喻，而從人為可控的角度講，其中存在的一個最大風險，應該說是在政策方面。如果在中國的縣、鎮(zhèn)、鄉(xiāng)、村多走走，就會感覺到，即使國家財政...
農(nóng)業(yè)保險中一系列的巨大風險不言而喻，而從人為可控的角度講，其中存在的一個最大風險，應該說是在政策方面。如果在中國的縣、鎮(zhèn)、鄉(xiāng)、村多走走，就會感覺到，即使國家財政真的加大對農(nóng)業(yè)保險的投入，這些錢也很難直接投放到位，真正發(fā)放到農(nóng)民手中——在實際操作中，這些錢往往會被中間一層層地方政府部門截留和挪用。在國家審計署對農(nóng)業(yè)保險的深入審計中，政策性農(nóng)險的這方面問題已經(jīng)被逐步曝光。
中國農(nóng)村存在著相當程度的“基層政府空心化”，基層的人力、物力、財力已經(jīng)滿足不了政府機構(gòu)的基本需求。對于很多農(nóng)村基層政府來說，如果不將政策性農(nóng)險財政撥款“挪用”，那么連維持日?；鹃_銷的費用都沒有了，做農(nóng)業(yè)保險的工作就更無從談起。
這種情況下，從保險公司的角度來講，如何在農(nóng)業(yè)保險的實際操作中解決這一由來已久、根深蒂固的老大難問題？
在湖南常德，人保財險將保險卡發(fā)放到農(nóng)戶，凡是農(nóng)戶投了保的，由村協(xié)保員將保險卡100%發(fā)放到戶，并建立保險卡回訪登記簿。今年，常德又推出了承保信息以村為單位實施公示，嚴格落實承保簽單到戶。
常德的這個做法，使農(nóng)業(yè)保險承保方式由過去的團體統(tǒng)保向個險承保轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)了承保到戶、理賠到戶的“兩到戶”，有效破解了“保費從哪里來、賠款到哪里去”的困惑。這樣的做法保障了中央財政撥款以最直接的方式交到每一個農(nóng)民的手中。也正是這一點，于近期得到了國家財政部的高度認可。
歸結(jié)起來，“常德模式”也許并不能解決中國農(nóng)業(yè)保險所遭遇的所有難題，但該模式從現(xiàn)實層面提供了一種實效性很強的操作思路。
對于進一步的規(guī)范發(fā)展，人保財險湖南省分公司農(nóng)險部總經(jīng)理寧松向記者談了自己的一個預想方案。他覺得，在賠款設計上，農(nóng)業(yè)保險范圍內(nèi)的資金應該分為幾層。那些發(fā)生賠款達到所收保費兩倍以內(nèi)的額度，賠款可以由省級保險公司(在湖南是人保財險和中華保險兩家)自擔；發(fā)生賠款超過收取保費兩倍的，可以由省級政府的財政進行兜底；而超過3倍的賠款，則可以考慮由省級保險公司和省級政府財政來共擔；賠款達到保費4倍的，可以考慮由保險公司的總公司和國家財政部來分擔；超過4倍的部分，則可以考慮由國家財政部來進行兜底。寧松做了多年農(nóng)業(yè)保險，以他的經(jīng)驗，這樣的安排可以在相當程度上保障農(nóng)業(yè)保險財政撥款的安全定向。
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