過年保險(xiǎn)理財(cái)：旅游險(xiǎn)等3把“保險(xiǎn)傘”不可少
［編者按］ 春節(jié)長(zhǎng)假，很多喜歡出游的人已經(jīng)在這個(gè)時(shí)候開始準(zhǔn)備行囊了。不管去哪里，或者采用何種交通方式，別忘了為您的春節(jié)行程撐把“保險(xiǎn)傘”。
“保險(xiǎn)傘”1 裝份保險(xiǎn)入行囊
春節(jié)長(zhǎng)假，很多喜歡出游的人已經(jīng)在這個(gè)時(shí)候開始準(zhǔn)備行囊了。不管去哪里，或者采用何種交通方式，別忘了為您的春節(jié)行程撐把“保險(xiǎn)傘”。
選擇跟團(tuán)去海南、云南、臺(tái)灣的旅客，出行前可以前購(gòu)買一份人身意外傷害保險(xiǎn)。跟團(tuán)游雖然有強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，但這并非是針對(duì)游客的，它承保的是因旅行社自身過失而造成的游客的損失，而如自然災(zāi)害等意外事件，旅行社和保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。
春節(jié)期間有自駕游或開車返鄉(xiāng)計(jì)劃的消費(fèi)者，可以投保短期的全車盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)，沒有投保車損險(xiǎn)的車主，可以考慮投保一個(gè)月的車損險(xiǎn)。
如果春節(jié)期間出境旅游，建議投保旅游救助保險(xiǎn)。當(dāng)然，乘機(jī)最好購(gòu)買一份航意險(xiǎn)。
專家提醒：消費(fèi)者在與旅行社簽訂旅行合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)旅行社投保了什么險(xiǎn)種，如果僅僅是上了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，可以根據(jù)需要主動(dòng)要求購(gòu)買其他險(xiǎn)種。
“保險(xiǎn)傘”2 爆竹聲中防損傷
因兔年春節(jié)燃放煙花爆竹在沈引發(fā)一場(chǎng)大火，2012年沈陽(yáng)市的煙花爆竹銷售、燃放期為1月16日至2月6日，計(jì)22天，比往年縮短了3天。盡管如此，因產(chǎn)品質(zhì)量或燃放不當(dāng)引發(fā)的意外事故也有可能發(fā)生。燃放煙花爆竹所造成的人身?yè)p傷多為燒傷燙傷或身故，大多可通過人身意外險(xiǎn)獲得賠償。目前除了煙花爆竹企業(yè)安全責(zé)任險(xiǎn)和公眾安全險(xiǎn)外，針對(duì)個(gè)人的專門煙花爆竹險(xiǎn)基本已不存在了，保障人身安全，對(duì)煙花爆竹造成傷害給予賠付的主要就是人身意外險(xiǎn)。
煙花爆竹對(duì)個(gè)人房屋、財(cái)產(chǎn)造成的損害可通過家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)獲得賠償，目前市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)責(zé)任范圍包括火災(zāi)、爆炸等引起的家庭財(cái)產(chǎn)損失，爆竹引起的家財(cái)受損在理賠范圍之內(nèi)。
車損險(xiǎn)條款規(guī)定被保險(xiǎn)車輛因火災(zāi)爆炸等原因造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，煙花爆竹造成的損失就屬于此類，但是設(shè)定了30%的免賠率。另外如果車輛的玻璃因爆竹損壞，保險(xiǎn)公司只在車輛已投保玻璃破碎險(xiǎn)的情況下給予賠付。
專家提醒：過年期間最好把車停在地下車庫(kù)，如停放在地面，要注意不要停放在經(jīng)常燃放煙花爆竹的地方，行駛中如遇到前方正燃放煙花爆竹最好等結(jié)束再通過。發(fā)現(xiàn)汽車被“炸傷”后，最好請(qǐng)保安和物業(yè)人員現(xiàn)場(chǎng)作證，并拍下照片，這樣對(duì)定損索賠會(huì)減少很多麻煩。
“保險(xiǎn)傘”3 給家上把保險(xiǎn)鎖
春節(jié)長(zhǎng)假，城市人或旅游或返鄉(xiāng)，正是入室盜竊案的高發(fā)期。要想轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)濟(jì)損失，可考慮投保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶保險(xiǎn)。
家財(cái)險(xiǎn)的費(fèi)率一般為萬分之六，如果保額較高，費(fèi)率還可適當(dāng)降低。家財(cái)險(xiǎn)涉及的保障范圍比較全面，除了古董、字畫等價(jià)值不便估計(jì)的財(cái)物之外，家電、家具、現(xiàn)金、衣物等房屋內(nèi)的財(cái)產(chǎn)以及房屋本身等都在保障范圍之內(nèi)。除了期限為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也有保險(xiǎn)期限為7天至1個(gè)月的短期家財(cái)險(xiǎn)出售。
某財(cái)險(xiǎn)公司的普通住宅型家財(cái)險(xiǎn)會(huì)員價(jià)僅為189元/年，每天僅需0.5元，保險(xiǎn)期限7天、15天、30天任選。保障項(xiàng)目包括房屋、房屋裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、附加盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂損失及家用電器用電安全等。
專家提醒：由于最高賠付金額以保險(xiǎn)金額為上限，在選擇保額時(shí)，投保人應(yīng)盡量做到以標(biāo)的物實(shí)際價(jià)值為依據(jù)。在理賠的條件上，各險(xiǎn)企規(guī)定也有不同。一些保險(xiǎn)公司對(duì)90天內(nèi)未能破案的、有明顯現(xiàn)場(chǎng)痕跡的外部人員盜搶行為所致丟失、損毀的直接損失予以賠償，而有些則將時(shí)效定在60天內(nèi)。
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