大都會人壽版變額年金險鎖定80%歷史最高價
［編者按］ 作為今年保險業(yè)的創(chuàng)新品種，在首款變額年金險上市僅一個多月后，即迎來第二款上市產(chǎn)品。 中美聯(lián)泰大都會人壽昨日宣布，推出“步步穩(wěn)贏保障型變額年金”(下稱“步步穩(wěn)...
作為今年保險業(yè)的創(chuàng)新品種，在首款變額年金險上市僅一個多月后，即迎來第二款上市產(chǎn)品。
中美聯(lián)泰大都會人壽昨日宣布，推出“步步穩(wěn)贏保障型變額年金”(下稱“步步穩(wěn)贏”)，與金盛版的首款變額年金滿期100%保本不同，“步步穩(wěn)贏”是保證單位價格鎖定歷史最高價格的80%，只要運(yùn)作期限單位價格曾經(jīng)超過1.25元，即可保本。當(dāng)然，如果出現(xiàn)極端情況，運(yùn)作期限內(nèi)價格始終沒超過1元，最后甚至只有0.6元，那么客戶最少也可領(lǐng)取0.8元。
“步步穩(wěn)贏”10萬元起售，花旗銀行成為其上海、北京、廣州和深圳地區(qū)的首發(fā)銀行。
鎖定歷史最高價格的80%
“步步穩(wěn)贏”采取最低累計利益保證類型，并運(yùn)用固定乘數(shù)平衡的管理模式。所謂最低累計利益保證，是指在預(yù)定的提存日期，在實(shí)際價值與保證單位價格之間取其高，保證單位價格是鎖定歷史最高價格的80%。賬戶價格依據(jù)每日實(shí)際投資表現(xiàn)確定。大都會為該產(chǎn)品專門設(shè)立了“穩(wěn)贏利益”投資賬戶。盡管該產(chǎn)品保障期限是終身，但其賬戶運(yùn)作時間為10年，而在賬戶成立5年后，消費(fèi)者就可選擇將其轉(zhuǎn)換成年金。
中美聯(lián)泰大都會首席銀保運(yùn)營官陸文穎舉例介紹，客戶的賬戶初始價格為1元，假定運(yùn)作期限為5年，在5年內(nèi)，其投資賬戶最高價格是在第三年達(dá)到最高點(diǎn)，達(dá)到了2元。在隨后的第三、四年，市場環(huán)境變差，賬戶價格跌到了0.8元。那么客戶在第五年需要將賬戶價值轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取時，領(lǐng)取的價格將是最高峰時期的2元乘于80%，即1 .6元。相比客戶的初始投資，其依然賺取了60%的收益。但如果出現(xiàn)了另一種極端情況，即在5年內(nèi)，市場環(huán)境持續(xù)走跌，客戶的賬戶價格始終沒超過1元，最終的實(shí)際價值為0.9元，那么客戶在第五年領(lǐng)取的年金賬戶價值則是0.9元。當(dāng)然，如果市場更差，最終的實(shí)際價值只有0.6元，客戶也可以拿到0.8元。
主推銀保渠道
該產(chǎn)品獨(dú)立賬戶管理負(fù)責(zé)人吳曉詠表示，大都會在變額年金產(chǎn)品上做了風(fēng)險和收益的平衡。這款產(chǎn)品風(fēng)險介于股票和債券投資之間。根據(jù)大都會在其他地區(qū)變額年金的運(yùn)作情況，還沒有發(fā)生過擊穿賬戶價值的例子。但如果出現(xiàn)上述先漲到2元后跌穿1元的情況，這中間的差額實(shí)際上是用大都會的資本金做了彌補(bǔ)。與其他產(chǎn)品一樣，變額年金亦提取了相應(yīng)的準(zhǔn)備金，而大都會的資本金雄厚，如真的發(fā)生這種風(fēng)險，公司亦能應(yīng)對承擔(dān)。
與金盛的變額年金主打個險渠道不同，“步步穩(wěn)贏”主推在銀保渠道開售，花旗銀行成為其上海、北京、廣州和深圳地區(qū)的首發(fā)銀行。陸文穎表示，該產(chǎn)品10萬元起售，銷售額度為29億元，目前花旗是主銷銀行，未來亦會跟其他銀行合作，但前提是銀保銷售人員符合資格。而在費(fèi)用方面，該產(chǎn)品采取前端收費(fèi)，根據(jù)投保額度的不同在1%—2%浮動，中間不再收取買賣差價管理費(fèi)用。
南都記者 王梅麗 上海報道
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