中資保險(xiǎn)公司排名升至世界第六 外資險(xiǎn)企盈利艱難
［編者按］ 2001年12月11日，中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織。根據(jù)入世協(xié)定書(shū)，保險(xiǎn)業(yè)在外資企業(yè)設(shè)立形式、經(jīng)營(yíng)地域、業(yè)務(wù)范圍、法定分保、營(yíng)業(yè)許可發(fā)放等方面作出了高水平、寬領(lǐng)域、分階段的開(kāi)放承諾，成為市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放的“試驗(yàn)田”。
入世首席談判代表龍永圖說(shuō)，保險(xiǎn)是中國(guó)入世談判最艱難的部分。然而，十年間，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入從2001年的2100億元急速攀升到2010年的1.47萬(wàn)億元；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也從10幾家發(fā)展到現(xiàn)在的150多家。今年，標(biāo)準(zhǔn)普爾將我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的評(píng)級(jí)從“發(fā)展中”上調(diào)為“正面”，并預(yù)測(cè)中國(guó)在10年內(nèi)將進(jìn)入世界最大保險(xiǎn)市場(chǎng)行列。
與此同時(shí)，盡管外資巨頭們當(dāng)初信心滿滿，準(zhǔn)備在這個(gè)最有潛力的保險(xiǎn)市場(chǎng)上施展拳腳。外資并沒(méi)有成為可怕的“狼”，目前仍在盈利的邊緣掙扎。
排名升至世界第六
2001年12月11日，中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織。根據(jù)入世協(xié)定書(shū)，保險(xiǎn)業(yè)在外資企業(yè)設(shè)立形式、經(jīng)營(yíng)地域、業(yè)務(wù)范圍、法定分保、營(yíng)業(yè)許可發(fā)放等方面作出了高水平、寬領(lǐng)域、分階段的開(kāi)放承諾，成為市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放的“試驗(yàn)田”。
入世后，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的大門全面敞開(kāi)，外資保險(xiǎn)公司大舉進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)之時(shí)，也是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展的階段。十年間，保費(fèi)收入從2001年的2100億元急速攀升到2010年的1.47萬(wàn)億元，排名升至世界第六；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也從10幾家發(fā)展到現(xiàn)在的150多家。在開(kāi)放過(guò)程中，外資保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增加，截至2011年11月末，共有16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)公司在我國(guó)設(shè)立了54家外資保險(xiǎn)公司，設(shè)立各級(jí)分支機(jī)構(gòu)近1300家。目前已經(jīng)有中國(guó)人壽（601628）、中國(guó)平安（601318）、中國(guó)太保（601601）、新華保險(xiǎn)（601336）等四家保險(xiǎn)公司成功登陸資金市場(chǎng)。
專家認(rèn)為，入世10年，對(duì)外開(kāi)放給中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)、標(biāo)桿效應(yīng)、學(xué)習(xí)效應(yīng)這三大效應(yīng)，加速了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)內(nèi)改革的進(jìn)程，極大地推動(dòng)了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升，促進(jìn)了監(jiān)管制度的改革與完善，最終提升了消費(fèi)者的福利。
中資保險(xiǎn)公司日益壯大，并開(kāi)始嘗試走出去。截至2010年末，有7家中資保險(xiǎn)公司在海外設(shè)立機(jī)構(gòu)，但相比其他行業(yè)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)向海外市場(chǎng)進(jìn)軍的步伐相對(duì)遲緩。除此，我國(guó)保險(xiǎn)深度只有世界平均水平的一半，我們是3.4%，世界是7%。保險(xiǎn)密度，我國(guó)去年是121美元，世界平均是600美元左右，這樣比較大家就看得出我們還有很長(zhǎng)的路要走。
外資險(xiǎn)企盈利艱難
根據(jù)中國(guó)加入WTO的承諾，2005年是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)全面開(kāi)放之年。而在此之前，諸多海外保險(xiǎn)巨頭已經(jīng)以合資的身份進(jìn)入國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，如德國(guó)安聯(lián)、法國(guó)安盛、荷蘭國(guó)際集團(tuán)、美國(guó)大都會(huì)集團(tuán)以及紐約人壽等。雖然在保險(xiǎn)公司設(shè)立形式、地域限制、業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)許可等方面已經(jīng)很大程度上降低了對(duì)于外資保險(xiǎn)公司的限制，但外資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展仍然緩慢。
2005年1月，保監(jiān)會(huì)公布保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放后的首張成績(jī)單，市場(chǎng)依舊是中資的天下，而外資保險(xiǎn)的分化異常明顯。在這張成績(jī)單上，9家中資壽險(xiǎn)占據(jù)絕對(duì)的市場(chǎng)份額，超過(guò)97%，19家外資壽險(xiǎn)的份額不到3%。截至今年1季度，25家外資壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額也僅為3.4%。 2005年當(dāng)年，憑借中意人壽的團(tuán)單，外資壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額達(dá)到8.8%，這成為近10年來(lái)的最高值，不免讓人唏噓?？陀^上看，由于合資壽險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)和中資壽險(xiǎn)差別明顯，作全國(guó)市場(chǎng)的比較有失偏頗，但即使在較早開(kāi)放的上海、深圳、北京等地，外資壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額也從沒(méi)有超過(guò)30%。
至于外資財(cái)險(xiǎn)的處境則更為窘迫，整體上看，外資財(cái)險(xiǎn)的市場(chǎng)份額一直延續(xù)下跌走勢(shì)。外資財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)份額最高時(shí)為2005年末的1.31%。 此后一直維持在1%左右。
中國(guó)入世之后外資保險(xiǎn)在中國(guó)市場(chǎng)并沒(méi)能如所預(yù)料的那樣“大展手腳”，但他們?yōu)橹袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的促進(jìn)作用不可小覷。1992年10月，美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司首家獲準(zhǔn)在上海經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)及非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為改革開(kāi)放后第一家進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)企業(yè)。重要的是，美國(guó)友邦首次將個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式引入了中國(guó)。入世之后，中資保險(xiǎn)公司紛紛借鑒個(gè)人營(yíng)銷模式，該模式迅速成為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)最重要的銷售渠道之一。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，從行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)的變化與外資的引進(jìn)關(guān)系還是非常密切的。從先進(jìn)的理念、管理方式、管理經(jīng)驗(yàn)和保險(xiǎn)的技術(shù)方面，作用還是非常大的。除此，由于引進(jìn)了大量的外資公司，使中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)變得更加國(guó)際化，中國(guó)的保險(xiǎn)法律法規(guī)正逐漸向國(guó)際的監(jiān)管框架靠攏。
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