平安保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)新單體能穩(wěn)定 增速回升
［編者按］ 產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長，全年增速與我們預(yù)期一致。太保產(chǎn)險(xiǎn)11 月當(dāng)月保費(fèi)收入49 億，同比增長21.7%；累計(jì)保費(fèi)收入559 億，同比增長19.8%。與我們的預(yù)計(jì)一致，近幾月保費(fèi)增速保持穩(wěn)定，預(yù)計(jì)全年保費(fèi)增速20%左右。
新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，太保壽險(xiǎn)2011 年11 月當(dāng)月壽險(xiǎn)保費(fèi)收入64 億，同比增長1.6%；累計(jì)保費(fèi)849 億，同比增長6.9%。
個(gè)險(xiǎn)新單體能規(guī)模穩(wěn)定，增速回升。公司今年以來“聚焦個(gè)險(xiǎn)、聚焦期繳”戰(zhàn)略執(zhí)行堅(jiān)決，個(gè)險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)表現(xiàn)優(yōu)異，上半年太保的個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速遠(yuǎn)超同業(yè)。公司三季度業(yè)務(wù)情況符合我們的判斷，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速開始放緩。近兩月來，公司個(gè)險(xiǎn)新單體能規(guī)模保持穩(wěn)定，增速迅速回升。
銀保業(yè)務(wù)依舊低迷，但未繼續(xù)擴(kuò)大。近期銀保業(yè)務(wù)雖然持續(xù)下滑，但負(fù)增長情況保持穩(wěn)定，未繼續(xù)擴(kuò)大。新規(guī)后銀保產(chǎn)品銷售能力下降，加息以及銀行渠道理財(cái)產(chǎn)品熱賣使得保險(xiǎn)產(chǎn)品競爭力下降，引致全年業(yè)務(wù)萎靡。同時(shí)，目前各壽險(xiǎn)公司的償付能力均較為緊張，而銀保躉交業(yè)務(wù)對于資本金的占用最為嚴(yán)重，在此情況下各公司應(yīng)該會(huì)有意識的控制銀保的業(yè)務(wù)規(guī)模。
產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長，全年增速與我們預(yù)期一致。太保產(chǎn)險(xiǎn)11 月當(dāng)月保費(fèi)收入49 億，同比增長21.7%；累計(jì)保費(fèi)收入559 億，同比增長19.8%。與我們的預(yù)計(jì)一致，近幾月保費(fèi)增速保持穩(wěn)定，預(yù)計(jì)全年保費(fèi)增速20%左右。
維持公司“推薦”評級。公司今年業(yè)務(wù)水平明顯提升，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增長情況遠(yuǎn)好于同業(yè)。近期債市回暖和次級債的順利獲批使得公司償付能力提升明顯，為明后年的業(yè)務(wù)發(fā)展鋪平道路，我們維持公司“推薦”評級。我們公司2011-2012 年的EPS 分別為1.26 元和1.59 元，對應(yīng)PE 為16 倍和13 倍，P/EV 為1.4 倍。
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