中德安聯(lián)投連險(xiǎn)虧本運(yùn)營 99萬賬戶5個(gè)月縮水成3萬
［編者按］ 對于保險(xiǎn)公司而言，投連險(xiǎn)產(chǎn)品對于利潤貢獻(xiàn)率并不高。而對投保人來說，對于規(guī)模過小的投連險(xiǎn)賬戶，應(yīng)該謹(jǐn)慎對待。
3萬元、37萬元、124萬元，這三個(gè)數(shù)額并不是某個(gè)家庭的存款或者股票投資賬戶金額，而是中德安聯(lián)債券穩(wěn)健型賬戶、中德安聯(lián)指數(shù)優(yōu)勢型賬戶、首創(chuàng)安泰避險(xiǎn)型賬戶的管理資產(chǎn)規(guī)模。
華寶證券對于180余個(gè)投連險(xiǎn)賬戶規(guī)模進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，整理出的數(shù)據(jù)讓人驚訝，由于資本市場表現(xiàn)低迷，很多合資保險(xiǎn)公司投連險(xiǎn)賬戶縮水嚴(yán)重，部分賬戶管理的資金量甚至只有區(qū)區(qū)數(shù)百萬元，而中德安聯(lián)旗下兩個(gè)賬戶規(guī)模更是不達(dá)100萬元。
“這些賬戶已經(jīng)沒有太多存在價(jià)值，很多都是在虧本運(yùn)作。”北京某運(yùn)作出色的投連險(xiǎn)投資經(jīng)理告訴理財(cái)周報(bào)記者。
對于保險(xiǎn)公司而言，投連險(xiǎn)產(chǎn)品對于利潤貢獻(xiàn)率并不高。而對投保人來說，對于規(guī)模過小的投連險(xiǎn)賬戶，應(yīng)該謹(jǐn)慎對待。
出現(xiàn)“萬元戶”，中德安聯(lián)部分投連險(xiǎn)虧本運(yùn)營
當(dāng)前只有3萬元規(guī)模的中德安聯(lián)債券穩(wěn)健型賬戶，2011年6月31日的規(guī)模為99萬元，5個(gè)月的時(shí)間里縮水96萬元
從安聯(lián)投連險(xiǎn)賬戶月度報(bào)告披露信息可以看出，截至2011年11月30日，中德安聯(lián)債券穩(wěn)健型賬戶規(guī)模僅為3.32萬元，中德安聯(lián)指數(shù)優(yōu)勢型賬戶規(guī)模37.08萬元。
“2007年股市表現(xiàn)好的時(shí)候，投連險(xiǎn)賣得非常好，那時(shí)每個(gè)產(chǎn)品動(dòng)輒銷售數(shù)億元。2010年、2011年后由于股市表現(xiàn)低迷，投資者信心受到很大打擊，購買投連險(xiǎn)的熱情大減。”家庭理財(cái)顧問李驊告訴理財(cái)周報(bào)記者。
另外他向記者透露，投連險(xiǎn)銷售的傭金率低，也是保險(xiǎn)代理人不愿銷售投連險(xiǎn)的原因之一。資本市場表現(xiàn)差，代理人銷售熱情低，導(dǎo)致現(xiàn)在投連險(xiǎn)賬戶不但募集資金很難達(dá)到很大規(guī)模，而且有很大的退保壓力。
從報(bào)告中可知，目前中德安聯(lián)旗下的投連險(xiǎn)賬戶包括成長型、平衡型、安益型、財(cái)富成長型、理財(cái)平衡型、省心安益型、指數(shù)優(yōu)勢型、債券穩(wěn)健型8個(gè)賬戶。
這些賬戶管理的資產(chǎn)規(guī)模分別為8.46億元、0.82億元、0.42億元、9.50億元、2.43億元、1.87億元、37.08萬元、3.32萬元。
99萬賬戶5個(gè)月縮水成3萬
“這兩個(gè)賬戶(指數(shù)優(yōu)勢型、債券穩(wěn)健型)規(guī)模小，主要是因?yàn)槌闪⒌臅r(shí)間不長。”中德安聯(lián)市場部人士回應(yīng)。
中德安聯(lián)2006年開始推出投連險(xiǎn)產(chǎn)品，并于2006年12月7日設(shè)立成長型、平衡型和安益型3個(gè)投連險(xiǎn)賬戶，2007年5月18日設(shè)立財(cái)富成長型、理財(cái)平衡型以及省心安益型三個(gè)賬戶，2010年11月3日設(shè)立指數(shù)優(yōu)勢型和債券穩(wěn)健型8個(gè)賬戶。
可以看出，2006年、2007年中德安聯(lián)投連險(xiǎn)銷售結(jié)果尚能令人滿意，而進(jìn)入2010年后公司投連險(xiǎn)已經(jīng)很難售出，并且在退保方面面臨考驗(yàn)。比如當(dāng)前只有3萬元規(guī)模的債券穩(wěn)健型賬戶，2011年6月31日的規(guī)模為99萬元，5個(gè)月的時(shí)間里縮水96萬元。
賬戶規(guī)模小風(fēng)險(xiǎn)更高
投保人在選擇投連險(xiǎn)時(shí)不能單看投連險(xiǎn)業(yè)績表現(xiàn)，而且還要綜合考慮該賬戶管理的資產(chǎn)規(guī)模，賬戶規(guī)模過小，風(fēng)險(xiǎn)可能相對更高。
一位曾經(jīng)在中英人壽銷售過投連險(xiǎn)的人士向理財(cái)周報(bào)記者透露，當(dāng)初公司銷售投連險(xiǎn)主要是通過銀行和代理人渠道。
銀行渠道銷售時(shí)有兩個(gè)宣傳點(diǎn)，一是表明保險(xiǎn)公司推出產(chǎn)品的時(shí)機(jī)很好，二是強(qiáng)調(diào)合資保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢，比如外方股東可以讓公司投資方面取得很好成績。
而代理人則主要是通過幫助客戶做財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，用投連險(xiǎn)代替基金產(chǎn)品配置家庭財(cái)產(chǎn)，促成投連險(xiǎn)銷售。
“2007年去銀行買基金可能都要排隊(duì)，所以很多人也就接受了購買投連險(xiǎn)的方案。”上述人士表示。
此外業(yè)內(nèi)人士表示，投保人在選擇投連險(xiǎn)時(shí)不能單看投連險(xiǎn)業(yè)績表現(xiàn)，而且還要綜合考慮該賬戶管理的資產(chǎn)規(guī)模，賬戶規(guī)模過小，風(fēng)險(xiǎn)可能相對更高。比如中德安聯(lián)指數(shù)優(yōu)勢型過去一年的投資回報(bào)在7個(gè)同類型賬戶中排名第一，但是僅有33萬元的規(guī)?？赡茏屍錁I(yè)績波動(dòng)更大。
戳破投資能力“泡沫”，合資公司投連險(xiǎn)縮水嚴(yán)重
從投資收益來看，幾年的時(shí)間里合資保險(xiǎn)公司投資能力表現(xiàn)得并不突出，而這點(diǎn)卻是他們當(dāng)初銷售投連險(xiǎn)時(shí)很大的賣點(diǎn)。
由于市場的低迷，不少推出投連險(xiǎn)的合資保險(xiǎn)公司都遇到中德安聯(lián)類似困局。
“投連險(xiǎn)給公司帶來的利潤很少，很多外資在推投連險(xiǎn)時(shí)是用來沖規(guī)模的。”李驊向理財(cái)周報(bào)記者表示。
推出投連險(xiǎn)產(chǎn)品的合資保險(xiǎn)公司不在少數(shù)，包括中德安聯(lián)、海康人壽、建信人壽、招商信諾、中英人壽、光大永明、大都會人壽、瑞泰人壽、友邦人壽、匯豐人壽、信誠人壽、中宏人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)、中意人壽(微博)等。
2007年，憑借投連險(xiǎn)的強(qiáng)勢增長，瑞泰人壽、中英人壽以及大都會人壽等合資保險(xiǎn)公司規(guī)模迅速提高。
2010年、2011年資本市場表現(xiàn)低迷，債券市場也是近期才開始反彈，這給合資保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)產(chǎn)品帶來很大壓力。
比如，中美聯(lián)泰大都會合并前僅聯(lián)泰大都會2007年投連險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入便高達(dá)19億元。而截至2011年10月份，大都會股票型投資賬戶、混合偏股型賬戶、混合偏債型投資賬戶、債券型投資賬戶、貨幣型投資賬戶管理規(guī)模分別為11.09億元、5.14億元、0.63億元、1.89億元以及2.78億元?？梢钥闯?，三年多的時(shí)間里中美聯(lián)泰大都會的投連險(xiǎn)規(guī)模不升反降。
此外部分保險(xiǎn)公司投連險(xiǎn)賬戶已經(jīng)下降為只有數(shù)百萬元的規(guī)模。截至2011年6月30日數(shù)據(jù)顯示，中德安聯(lián)旗下兩個(gè)投連險(xiǎn)賬戶規(guī)模為37萬元和99萬元，中荷人壽旗下三個(gè)投連險(xiǎn)賬戶規(guī)模為123萬元、162萬元、173萬元。
出現(xiàn)這種現(xiàn)象的很大一部分原因是，合資保險(xiǎn)公司雖然推出的投連險(xiǎn)賬戶很多，但是幾年過去后收益參差不齊。
華寶證券研究所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在50個(gè)可比的激進(jìn)型投連險(xiǎn)賬戶中，中英人壽旗下中英平衡配置型、平衡型、中英積極型、成長型賬戶，三年收益率分別排在第50名、47名、39名、29名，成為合資公司投連險(xiǎn)業(yè)績表現(xiàn)差的典型代表。
從投資收益來看，幾年的時(shí)間里合資保險(xiǎn)公司投資能力表現(xiàn)得并不突出，而這點(diǎn)卻是他們當(dāng)初銷售投連險(xiǎn)時(shí)很大的賣點(diǎn)。
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