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意外險:沒有最好 只有最合適
［編者按］ 所以，選擇意外險沒有所謂的最好，而是要從自身的實際情況出發(fā)。以人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費用支出的賠付。當然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險更合適。
車禍頻發(fā)，人們的保險意識提高直接引發(fā)意外險的熱銷。然而，目前市場上繁雜的意外險產品卻讓民眾無從下手，如何找到最好的意外險成為普遍關心的話題。
而受傳統(tǒng)觀念的影響，對意外險產品好壞的評價一直以來都受到各方面因素的影響。首先就是單純的以為意外險的價格越低越好。然而，這種方法并不可取。因為意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責，而不是對所有的意外負責。所以，有些意外險產品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，使產品在表面上的優(yōu)勢有所增加，實際的效果卻并沒有提升。
其次是以為購買保險的保額越高越好，其實也不盡然。因為購買意外險種類的不同，相應的賠償原則也會有不同。例如，人身意外傷害保險分為兩個部份：死亡傷殘保險金和醫(yī)療費用。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導致死亡或殘疾，就可以向各保公司索取保險金;但由于醫(yī)療費用的賠償原則是費用補償原則，即被保險人只能獲得補償，不能獲益。
所以，選擇意外險沒有所謂的最好，而是要從自身的實際情況出發(fā)。以人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費用支出的賠付。當然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險更合適。
此外，經常乘飛機或火車出差的旅客，選擇購買一年期的交通意外險更方便合算。比如，泰康在線推出的一年期航意險，由于是網(wǎng)上直銷，價格也更實惠，乘客交99元保費，無論一年中乘多少次飛機，均可獲得110萬元的保險。而針對都市上班族來說，公交、火車、出租車可能是經常采取的交通工具，那么就可以選擇諸如泰康在線的交通工具意外保障計劃之類的保險產品。
還有一些適合特定人群的險種，比如兒童風范防范意識差、抵抗力弱的特點，對于意外傷害方面的保障需求較大。泰康在線推出了億順天使呵護綜合保障計劃，提供了意外傷害、意外醫(yī)療、住院津貼、手術津貼等多重保障。而針對老人行動不便、容易發(fā)病的特點，泰康在線則有億順綜合意外保障計劃特別增加了產品中對身故、傷殘及醫(yī)療方面賠付的比重。
不同的意外險針對的需求，選擇因人而異：普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險就足夠;交通意外險更適合經常出差的人;偶爾出出遠門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險，不但保額高、保費便宜，有些還能提供緊急援助服務;至于單次航空意外險，則只適合每年坐飛機次數(shù)在4～5次以下的人，如果乘坐次數(shù)多，買交通工具險和航空意外險(年度險)則更劃算。
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