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　　一、什么是人身意外傷害保險(xiǎn)?

　　人身意外傷害通常是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。人身意外傷害保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“意外險(xiǎn)”)是指在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生意外傷害而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或殘疾，保險(xiǎn)公司給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間多為一年期或一年期以內(nèi)，最常見(jiàn)的有綜合意外傷害保險(xiǎn)、交通工具意外傷害保險(xiǎn)等。相對(duì)于其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，意外險(xiǎn)一般費(fèi)率比較低，保障金額比較高，購(gòu)買手續(xù)簡(jiǎn)便。

　　二、意外險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)有什么主要區(qū)別?

　　意外險(xiǎn)承保因意外傷害而導(dǎo)致的身故，不承保因疾病而導(dǎo)致的身故，兩種原因?qū)е碌纳砉识紝儆诙ㄆ趬垭U(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　意外險(xiǎn)承保因意外傷害導(dǎo)致的殘疾，并依照不同的殘疾程度給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)有的不包含殘疾給付責(zé)任，有的雖然包含殘疾責(zé)任，但僅包括保險(xiǎn)合同約定的全殘責(zé)任。

　　意外險(xiǎn)保險(xiǎn)期間一般較短，多為一年及一年期以內(nèi)，定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)期間一般較長(zhǎng)。

　　三、意外險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)有什么主要區(qū)別?

　　責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)他人依法承擔(dān)的民事賠償責(zé)任;意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的身體和生命。

　　責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人，是可能承擔(dān)民事賠償責(zé)任的人;意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能是自然人，是可能遭受意外傷害的人。

　　責(zé)任保險(xiǎn)只有當(dāng)被保險(xiǎn)人依據(jù)法律對(duì)第三者負(fù)有法律賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人才履行賠償責(zé)任;意外險(xiǎn)則不論事故的起因，凡屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。

　　責(zé)任保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則，責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是賠償限額，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按被保險(xiǎn)人對(duì)第三者實(shí)際承擔(dān)的民事賠償責(zé)任核定保險(xiǎn)賠款，并且保險(xiǎn)賠款金額以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限，保險(xiǎn)人賠款后依法享有代位求償權(quán);意外險(xiǎn)適用定額給付原則，賠償金額是根據(jù)保險(xiǎn)合同中約定的死亡或傷殘程度給付標(biāo)準(zhǔn)來(lái)給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，不產(chǎn)生代位求償權(quán)。

　　責(zé)任保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人一般為同一人，同時(shí)也是繳費(fèi)義務(wù)人;意外險(xiǎn)的投保人既可以為自己投保，也可以為與其有保險(xiǎn)利益的其他自然人投保，投保人與被保險(xiǎn)人可以為同一人(此時(shí)被保險(xiǎn)人為繳費(fèi)義務(wù)人)，也可不為同一人(此時(shí)被保險(xiǎn)人不是繳費(fèi)義務(wù)人)。

　　四、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)如何管理意外險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率、條款?

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)意外險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行備案管理。目前，意外險(xiǎn)產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一開(kāi)發(fā)，統(tǒng)一向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。各保險(xiǎn)公司總公司按照《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法》(保監(jiān)會(huì)令[2004]6號(hào))、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》(保監(jiān)會(huì)令[2005]4號(hào))及其相關(guān)規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理人身意外保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的備案手續(xù)。

　　五、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)保單印制有哪些要求?

　　意外險(xiǎn)保單等保險(xiǎn)憑證由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理。紙質(zhì)保單由總公司或經(jīng)授權(quán)的省級(jí)分公司印制。保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人印制具有保單性質(zhì)的單證。

　　六、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)有哪些要求?

　　保險(xiǎn)公司須建立意外險(xiǎn)單證管理系統(tǒng)，及時(shí)準(zhǔn)確記錄意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)與單證管理系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，相互勾稽校驗(yàn)意外險(xiǎn)保單類型、編碼和狀態(tài)。保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，保單信息內(nèi)容實(shí)時(shí)完整記錄在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，真實(shí)準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險(xiǎn)收支情況。

　　七、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)客戶信息公開(kāi)有哪些要求?

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險(xiǎn)保單信息查詢服務(wù);各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設(shè)置意外險(xiǎn)保單信息查詢欄目。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和界面，但至少應(yīng)當(dāng)提供下列信息：保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保單號(hào)碼、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、銷售單位。保單信息查詢服務(wù)應(yīng)當(dāng)至少保留至保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束后一個(gè)月。保險(xiǎn)公司提供保單查詢服務(wù)時(shí)，應(yīng)切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的隱私。

　　八、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)有哪些要求?

　　保險(xiǎn)公司不得委托不具有合法資格的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品;也不得委托經(jīng)營(yíng)區(qū)域外的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷售意外險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)對(duì)意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)進(jìn)行管理，防止未授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)使用出單端口出單。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)確保保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合相關(guān)要求。保險(xiǎn)公司對(duì)其授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代為辦理意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　九、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展激活注冊(cè)式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)有哪些要求?

　　保險(xiǎn)卡單上應(yīng)標(biāo)明激活注冊(cè)方式，并明確提示消費(fèi)者保險(xiǎn)責(zé)任在激活注冊(cè)后才開(kāi)始;在激活注冊(cè)時(shí)，應(yīng)要求客戶輸入投保人及被保險(xiǎn)人身份信息，且保單信息須進(jìn)入保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng);注冊(cè)激活后，保險(xiǎn)公司應(yīng)保證客戶通過(guò)客服電話即時(shí)查詢或通過(guò)網(wǎng)站自助查詢保單信息。

　　十、浙江保監(jiān)局開(kāi)展意外險(xiǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)治理工作的主要舉措有哪些?

　　一是開(kāi)發(fā)意外險(xiǎn)監(jiān)管平臺(tái)，監(jiān)測(cè)意外險(xiǎn)市場(chǎng)整體運(yùn)行情況、單證使用情況、各地業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。二是開(kāi)展意外險(xiǎn)單證管理自查自糾，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司合理確定單證領(lǐng)用數(shù)量，嚴(yán)格執(zhí)行單證回銷制度。三是建立責(zé)任人追究制度，通過(guò)簽署承諾書(shū)、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函等方式，督促保險(xiǎn)公司將管理責(zé)任分解到崗、落實(shí)到人。四是開(kāi)展產(chǎn)壽交叉檢查，加大監(jiān)管力度。五是全面落實(shí)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)達(dá)標(biāo)驗(yàn)收，全面推行《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)》。