投保意外險 勿陷認知誤區(qū)
［編者按］ 意外險只對保單上責任范圍內(nèi)的意外事故負責，在選擇時要看清楚保險合同。有些情況不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關鍵要看造成傷害的原因，原因屬于意外，傷害結果就屬于意外，結果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認為是意外傷害。有些因工作因素帶來的傷害，保險公司也是不賠的，只能通過雇主責任保險等險種解決。
誤區(qū)一：意外險有猶豫期
猶豫期是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時期，目的是讓投保人有更充足的時間來仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適。但并非所有保險產(chǎn)品都設有猶豫期，一般是長期人身保險，如純壽險、健康險才有。意外險的保險期多為一年期或一年期以下，并不存在猶豫期。
對于目前不少保險公司推出的涵蓋意外險賠付的綜合保障計劃(壽險綜合意外險)，有的保險合同中會有明確規(guī)定，如果猶豫期只寫入壽險條款，那么意外險將不存在猶豫期，退保時并不退還意外險保費;如果猶豫期寫入公共條款中，則表明意外險也將附帶有猶豫期。不過，諸如此類在猶豫期退保，壽險保費可以全額退還，可意外險保費將按一定比例扣除費用。
誤區(qū)二：所有意外都能賠
意外險只對保單上責任范圍內(nèi)的意外事故負責，在選擇時要看清楚保險合同。有些情況不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關鍵要看造成傷害的原因，原因屬于意外，傷害結果就屬于意外，結果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認為是意外傷害。有些因工作因素帶來的傷害，保險公司也是不賠的，只能通過雇主責任保險等險種解決。
誤區(qū)三：保額越高賠付越高
在傳統(tǒng)觀念中，購買保險保額越高越好，其實也不盡然。如未成年人的意外險身故保額是有限定的。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此，未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此，家長在為孩子選擇意外險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。
誤區(qū)四：投保意外險和職業(yè)無關
與壽險不同的是，意外險的費率與被保險人的年齡關聯(lián)度不大，所擬定費率的標準不是依據(jù)被保險人的年齡，而是其職業(yè)類別，職業(yè)危險性越高保險費率也越高。投保人應注意，投保意外險時，對于職業(yè)類別的說明不能馬虎，它不但關系到保費的高低，而且可能和事后的理賠相聯(lián)系。另外，當職位發(fā)生變化后，應主動告知保險公司，辦理相應的職業(yè)變更手續(xù)，再由保險公司做出是否拒保、加費或不變的決定。
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