買(mǎi)了600萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，為什么只賠了5萬(wàn)?
［編者按］ 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，雖然設(shè)置了較高的免賠額，但在面對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)用情況下確實(shí)提供了充足的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度，是社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)擁有“低保費(fèi)、高保障、高桿杠率”的特點(diǎn)，推出至今一直受到眾多保民的關(guān)注和喜愛(ài)，不少小伙伴也隨著大流投保了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。最近小編收到了一位小伙伴的提問(wèn)：
“去年4月份買(mǎi)了一份600萬(wàn)保額的醫(yī)療險(xiǎn)，今年年初因?yàn)榉窝滓鹉X膜炎，在深圳三甲醫(yī)院接受住院治療，共花費(fèi)治療費(fèi)用約19萬(wàn)，經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)12萬(wàn)后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，為什么只賠了5萬(wàn)多？”
首先，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用按約定賠付。那么具體會(huì)涉及到哪些理賠事項(xiàng)呢？
1、具體保障項(xiàng)目
雖然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不限社保用藥，但對(duì)具體醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)目還是會(huì)有明確要求。以中民定制的中民百萬(wàn)醫(yī)療社保補(bǔ)充計(jì)劃為例，其特殊門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任僅承擔(dān)3類(lèi)費(fèi)用：
此外，我們還注意到保障責(zé)任對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的描述是“必需且合理”，那么判斷“必要”、“合理”的標(biāo)準(zhǔn)如下：
（1）是否是治療所必需的項(xiàng)目
（2）是否滿足安全、足量治療的原則
（3）是否是醫(yī)生開(kāi)具的處方藥
（3）是否是非試驗(yàn)性的、非研究性的項(xiàng)目
（4）是否與當(dāng)?shù)仄毡榻邮艿闹委煒?biāo)準(zhǔn)相當(dāng)
保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際提供的醫(yī)療單據(jù)，綜合判斷是否為“合理且必要”，通常依照醫(yī)護(hù)人員指引選擇合適的治療項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司拒賠的可能性也較小。
2、免賠額
眾所周知，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之所以能用百元的價(jià)格獲得百萬(wàn)級(jí)別的保障，主要得益于免賠額的設(shè)置，大多數(shù)產(chǎn)品為1萬(wàn)元。這使得保險(xiǎn)公司有針對(duì)性的承擔(dān)高額醫(yī)療費(fèi)用，降低保費(fèi)的同時(shí)提供充足的醫(yī)療保障。
投保前需留意保險(xiǎn)條款中免賠額的描述，如免賠額的計(jì)算方式、是否存在特殊情況可不扣除免賠額、連續(xù)投保年度對(duì)免賠額的要求等。
3、賠付比例
由于醫(yī)療費(fèi)用會(huì)涉及醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)問(wèn)題，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)按投保人是否有社保，分設(shè)有社保和無(wú)社保兩種費(fèi)率,有社保的保費(fèi)通常比無(wú)社保的低。為了避免以參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)身份投保而未實(shí)際使用社保報(bào)銷(xiāo)的情況，保險(xiǎn)公司依據(jù)是否通過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)對(duì)賠付比例做出約定：
以參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)身份投保：實(shí)際以醫(yī)保身份就診并結(jié)算的，賠付比例為100%；實(shí)際未以醫(yī)保身份就診并結(jié)算的，按保險(xiǎn)合同特別約定的比例賠付，一般為60%。
未參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)身份投保：不管實(shí)際是否以醫(yī)保身份就診并結(jié)算，賠付比例皆為100%。
4、醫(yī)療機(jī)構(gòu)限制
不同等級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、不同醫(yī)療部門(mén)的醫(yī)療水平有所區(qū)別，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)不同。保險(xiǎn)公司通常要求在二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院就診，不包含特殊醫(yī)療部門(mén)或服務(wù)，如特需醫(yī)療、外賓醫(yī)療、干部病房、聯(lián)合病房、國(guó)際醫(yī)療中心、VIP部、聯(lián)合醫(yī)院、康復(fù)中心、戒毒中心等。
了解保險(xiǎn)公司對(duì)就診醫(yī)療的要求，通過(guò)國(guó)家衛(wèi)計(jì)委官網(wǎng)查詢醫(yī)院名錄，盡量選擇保單約定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和部門(mén)，減少理賠爭(zhēng)議。
除外責(zé)任
除外責(zé)任是保險(xiǎn)合同中規(guī)定保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情況，通常既往癥、遺傳病、先天性疾病、牙科疾病等屬于該范圍。部分產(chǎn)品的健康告知較簡(jiǎn)單，投保前需詳細(xì)閱讀除外責(zé)任是否含有既往癥。如含有，即便是健康告知沒(méi)有詢問(wèn)，投保前已存在的疾病或癥狀也不予保障。
健康告知
健康告知對(duì)健康險(xiǎn)尤其重要，是保險(xiǎn)公司防止投保人逆選擇的首要措施。投保前清晰閱讀健康告知，留意疾病、癥狀、住院情況的詢問(wèn)，如實(shí)告知相關(guān)健康狀況，可減少后續(xù)保險(xiǎn)公司拒絕賠付的情況。
并且，首次投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)如實(shí)告知健康狀況，即使在保障年度內(nèi)發(fā)生理賠也不影響連續(xù)投保，第二年投保時(shí)可免除填寫(xiě)健康告知問(wèn)卷和疾病等待期，通常會(huì)在條款中約定為“不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化或已經(jīng)產(chǎn)生理賠而拒絕投保人為被保險(xiǎn)人繼續(xù)投?！薄?/span>
再看看這位小伙伴的情況：共涉及治療費(fèi)用約19萬(wàn)，通過(guò)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)12萬(wàn)元后，剩余個(gè)人支付部分約7萬(wàn)元；再通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)剩余費(fèi)用，扣除1萬(wàn)元年免賠額及其他保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)的費(fèi)用，可獲得保險(xiǎn)公司賠款5萬(wàn)多。賠付金額未達(dá)到合同約定的600萬(wàn)額度，保單仍然有效，而且不影響第二年連續(xù)投保這款產(chǎn)品。如果不再投保，保障時(shí)間內(nèi)發(fā)生的且延續(xù)到合同到期后仍進(jìn)行的住院治療，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定給付保險(xiǎn)金。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，雖然設(shè)置了較高的免賠額，但在面對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)用情況下確實(shí)提供了充足的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度，是社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。小編建議百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保額不需要太高，足夠覆蓋大額醫(yī)療費(fèi)用即可，避免保額過(guò)高而多花錢(qián)，也避免保額過(guò)低造成保障不足。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來(lái)，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】如何選購(gòu)合適的意外保障？附產(chǎn)品推薦 【上一篇】2019價(jià)格便宜的定期壽險(xiǎn)有哪些？怎么買(mǎi)到合適的高性價(jià)比壽險(xiǎn)？
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無(wú)評(píng)論~
熱門(mén)文章
游美醫(yī)療險(xiǎn)宜保20萬(wàn)起 境外險(xiǎn)可賠航班延誤
流感來(lái)襲 看看哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可為你撐腰
游客旅游保險(xiǎn)認(rèn)知匱乏 人在旅途別忘上“保險(xiǎn)”
旅行社購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)難保游客意外
注意五大投保事項(xiàng) 旅游保險(xiǎn)才更安全
我國(guó)旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景
長(zhǎng)假出游 買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)需要牢記的三個(gè)關(guān)鍵詞
常見(jiàn)旅行保險(xiǎn)名詞解釋
出境游行李攜帶禁忌
最新資訊
金價(jià)飆升，長(zhǎng)期持有黃金還是配保險(xiǎn)？
重磅！分紅型重疾險(xiǎn)要來(lái)了，健康與財(cái)富一舉兩得？
新流感毒株來(lái)襲、兒童看病不用慌！門(mén)急診就醫(yī)它來(lái)兜底
團(tuán)體保險(xiǎn)怎么選？大家最關(guān)心的 5 個(gè)問(wèn)題，一次說(shuō)清！
三款免健康告知、父母可投保的醫(yī)療險(xiǎn)，哪款更適合？
給娃選保障：達(dá)爾文少兒寶貝計(jì)劃VS君龍小青龍7號(hào)，誰(shuí)更值得選？
小青龍 7 號(hào)，少兒重疾險(xiǎn)的佼佼者
小青龍 7 號(hào)，少兒重疾險(xiǎn)的佼佼者
為什么越來(lái)越多人買(mǎi)護(hù)理險(xiǎn)？原因在這
最新專(zhuān)題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車(chē)目錄
2019長(zhǎng)春限號(hào)取消了嗎及長(zhǎng)春限行外地車(chē)牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷(xiāo)范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷(xiāo)及重慶醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車(chē)限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車(chē)限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專(zhuān)題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買(mǎi)長(zhǎng)期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎及長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長(zhǎng)沙外地車(chē)限行規(guī)定及長(zhǎng)沙外地車(chē)限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車(chē)輛購(gòu)置稅新政策及19年車(chē)輛購(gòu)置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買(mǎi)嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車(chē)系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算
算一算買(mǎi)份
合適的保險(xiǎn)多少錢(qián)？
免費(fèi)定制專(zhuān)屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶端
保險(xiǎn)銷(xiāo)售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號(hào) 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號(hào)
Copyright?2008->2026 ly0510.com. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}