保險商業(yè)化 以創(chuàng)新推動車險發(fā)展方式轉(zhuǎn)變
來源:中國保險報 徐本議
發(fā)布時間:2011-04-07 19:22
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[編者按]
以2008年保監(jiān)會70號文件為起點,保險行業(yè),特別是以車險為主的財產(chǎn)險進入了重要的行業(yè)轉(zhuǎn)型期。經(jīng)過兩年多的全面整頓、全力規(guī)范,行業(yè)經(jīng)營秩序大為改觀,以車險為代表的財產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度回歸理性,經(jīng)營質(zhì)量明顯提高,盈利能力明顯增強。2011年是保險行業(yè)商業(yè)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年,以發(fā)展為主題、轉(zhuǎn)方式為主線將是經(jīng)營車險的主旋律,以創(chuàng)新方式推動車險發(fā)展方式將是經(jīng)營車險的根本方向;以實現(xiàn)工作上臺階、服務(wù)上水平、目標(biāo)創(chuàng)新...
以2008年保監(jiān)會70號文件為起點,保險行業(yè),特別是以車險為主的財產(chǎn)險進入了重要的行業(yè)轉(zhuǎn)型期。經(jīng)過兩年多的全面整頓、全力規(guī)范,行業(yè)經(jīng)營秩序大為改觀,以車險為代表的財產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度回歸理性,經(jīng)營質(zhì)量明顯提高,盈利能力明顯增強。2011年是保險行業(yè)商業(yè)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年,以發(fā)展為主題、轉(zhuǎn)方式為主線將是經(jīng)營車險的主旋律,以創(chuàng)新方式推動車險發(fā)展方式將是經(jīng)營車險的根本方向;以實現(xiàn)工作上臺階、服務(wù)上水平、目標(biāo)創(chuàng)新高、業(yè)績爭一流將是經(jīng)營車險的主基調(diào)。本文主要從省公司以下層面探討該話題。
要深化經(jīng)營模式的改革
省、市分公司是經(jīng)營車險的管理層面,在車險發(fā)展、盈利活動過程中,要按照經(jīng)營管理的職能,改革經(jīng)營模式,實施有效的經(jīng)營管理。一是要完善政策、用活政策。車險承保面廣、保費量大,在經(jīng)營政策貫徹上,需秉承既要體現(xiàn)統(tǒng)一性,又要平衡差異性的原則,對不同的區(qū)域、不同的客戶群、不同的車型,采取統(tǒng)一政策框架內(nèi)的差異化政策。二是要制定標(biāo)準(zhǔn)、落實標(biāo)準(zhǔn)。要圍繞加快發(fā)展、降低成本、提升盈利,制定直接費用、間接費用配置標(biāo)準(zhǔn),把有限的費用資源配置到發(fā)展快、成本低、盈利能力強的地方去;要按照上線限制要求,制定手續(xù)費跟單標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格手續(xù)費使用范圍。三是要強化管控、抓好管控。要抓住經(jīng)營管控風(fēng)險的關(guān)鍵領(lǐng)域,在折扣率、續(xù)保率、核保條件、出險率、市場份額等核心風(fēng)險指標(biāo)控制上,要把指導(dǎo)性管控轉(zhuǎn)化為剛性化管控,細(xì)化管控內(nèi)容、量化管控責(zé)任、落實管控目標(biāo)。
要深化車險承保定價改革
承保定價是保費充足和盈利的基礎(chǔ),要進一步深化車險承保定價改革,科學(xué)判斷風(fēng)險,準(zhǔn)確細(xì)化承保定價。一是要細(xì)化ABCDE模型定價基礎(chǔ)。以模型定價為基礎(chǔ),以折扣率為剛性控制手段,按照盈利價值確定承保價格,以盈利價值,確定不同的支公司、不同的客戶群、不同的車型承保價格,剛性落實費率系數(shù)。二是要細(xì)化核保條件。以行業(yè)平臺上線信息數(shù)據(jù)監(jiān)控為基礎(chǔ),以賠付率R嵌入為剛性監(jiān)控手段,細(xì)化承保條件、科學(xué)識別風(fēng)險、提高自動核保門檻、降低環(huán)節(jié)損失率。三是要細(xì)化客戶資源管理標(biāo)準(zhǔn)。在客戶資源中,有續(xù)??蛻?、新??蛻艉娃D(zhuǎn)入客戶,在已保的客戶資源中又分未出險客戶、出險客戶和多次出險客戶。細(xì)化客戶資源管理標(biāo)準(zhǔn),是差異化定價的基礎(chǔ),省、市分公司要深化客戶資源管理,細(xì)化客戶資源管理標(biāo)準(zhǔn),以客戶價值確定客戶享受公司優(yōu)惠價格和服務(wù)等級。
要深化考核分配制度改革
一是要量化考核內(nèi)容。在考核內(nèi)容上,要嵌入清晰可見、便于操作、剛性直觀、界定分明的核心指標(biāo)量,便于考核有依據(jù),讓每一個管理者都知道怎么做。二是要明確獎懲標(biāo)準(zhǔn)。對個性化與非個性化指標(biāo)進行權(quán)重比例區(qū)分,按權(quán)重比例突出個性化指標(biāo)考核。要明確獎懲的標(biāo)準(zhǔn)、確定獎勵的時間、規(guī)定問責(zé)的范圍,讓每一個管理者都知道做什么。三是要嚴(yán)格兌現(xiàn)落實??己朔峙涞某尚шP(guān)鍵在于兌現(xiàn)承諾的及時性。每一個層級都要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格考核,按照時間維度及時進行獎懲兌現(xiàn),讓每一個管理者都知道如何做。
要深化理賠管理管控改革
一是深化理賠風(fēng)險流程管控改革。按照省、市集中的框架要求,以信息技術(shù)嵌入為支持,本著簡捷、簡便、公開、透明原則,全面梳理風(fēng)險管控要點,細(xì)化風(fēng)險管控流程,建立上下內(nèi)外監(jiān)督流程線路圖,提高流程運行效能,全流程化解理賠風(fēng)險。在省、市集中操作層面實現(xiàn)日清日結(jié),達到零積壓、零差錯、零投訴;在支公司傳送操作層面實現(xiàn)信息要素真實、全面,數(shù)據(jù)真實、完整,零延誤、零差錯、零失實。二是深化理賠作業(yè)團隊管理改革。在持證上崗、編碼管理的基礎(chǔ)上,對理賠作業(yè)團隊實行垂直管理,通過規(guī)范身份、以崗定薪、等級量化定期考核,按崗位業(yè)績?nèi)〕甑墓芾頇C制,全力打造精銳理賠作業(yè)團隊。三是深化理賠過程監(jiān)督改革。省、市分公司都要建立獨立理賠督察制度,設(shè)置理賠督察團隊,對理賠工作線多層次、全流程跟蹤督察。督察內(nèi)容包括:理賠流轉(zhuǎn)效率、作業(yè)團隊職業(yè)行為、案件處理過程、理賠查勘工具使用、投訴、舉報疑難案件落實等。四是深化理賠提速增效改革。以就近服務(wù)客戶滿意為宗旨,以降賠增效為目標(biāo),以省市集中操作平臺為基礎(chǔ),深入推進重點工作舉措落實。
要深化工作管理團隊改革
一是要提高選人用人門檻。車險和理賠工作線是公司的重要工作線,兩條工作線的成效,關(guān)系著公司總體工作成效。市分支公司要從公司發(fā)展大局的角度,看待兩條工作線選人用人的重要性,提高選人用人的標(biāo)準(zhǔn),把那些品行好、素質(zhì)高、能干事、干成事、不誤事、善團結(jié)、講和諧的人員選到兩個團隊中來,打造精英和諧團隊。二是要配齊配強管理團隊。車險和理賠工作線肩負(fù)著公司發(fā)展、盈利的重任,在一定程度上決定著公司的基本面。市分支公司要從這樣的高度來認(rèn)識配齊配強兩條工作線團隊的必要性,把那些能力強、聽招呼、講大局、懂規(guī)矩、守紀(jì)律、敢擔(dān)重任、不怕困難、善拼硬打仗的人員充實到兩個團隊中來,打造精銳管理團隊。三是要嚴(yán)格工作考核。車險和理賠工作線工作成效,在很大程度上,不在管理過程,而在管理結(jié)果,在于用數(shù)據(jù)說話。省、市分公司和區(qū)、縣支公司,要重視對管理團隊的量化考核,把以成效決定崗位、以崗位業(yè)績決定薪酬貫穿管理團隊每一個成員工作的全過程,以動態(tài)調(diào)整崗位和變動薪酬為杠桿,牽引每一個管理團隊成員主動履職、忠誠履職、高效履職。對那些不適崗的人員要堅決轉(zhuǎn)崗,不能遷就。
車險是財險公司的龍頭險種,車險的發(fā)展、盈利程度決定財險公司總體目標(biāo)實現(xiàn)的程度。加快車險高質(zhì)量、有效益、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展,深化改革是關(guān)鍵,通過深化關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革,最大限度發(fā)揮車險在發(fā)展、盈利上的龍頭拉動作用。
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